Manglende toprem i udestue: Afslag på dækning under ejerskifteforsikring

Denne sag omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Dansk Boligforsikring A/S vedrørende dækning under en ejerskifteforsikring. Klagen drejer sig om en manglende toprem i tagkonstruktionen over vinduespartierne i en udestue/poolrum, som klageren mener udgør en skjult fejl og mangel, der forårsager skader på bygningen, herunder punkterede vinduer.

Sagens baggrund

Klageren overtog ejendommen den 1. januar 2021 og tegnede en 5-årig ejerskifteforsikring med basisdækning hos Dansk Boligforsikring A/S i medfør af lov om forbrugerbeskyttelse ved erhvervelse af fast ejendom m.v. Ejendommen er et sommerhus fra 1987 med en tilbygget udestue fra 1988, som blev lovliggjort i 1993. Den 28. juni 2021 anmeldte klageren, at taget på udestuen var begyndt at hænge. Selskabet afviste dækning den 29. juni 2021 med henvisning til tilstandsrapportens anmærkninger vedrørende taget over poolen. Klageren præciserede herefter, at skadeanmeldelsen vedrørte en manglende rem over vinduerne.

Klagerens påstande og argumenter

Klageren påstår, at den manglende toprem er en dækningsberettiget skade, da den udgør en skjult fejl og mangel i henhold til policen. Klageren anfører, at konstruktionen er usædvanlig og ikke som forventet, og at vinduerne punkterer årligt som følge af den manglende rem, hvilket forkorter deres normale levetid (25-30 år). Klageren henviser til en tømrers udtalelse, der bekræfter, at vinduerne ikke er beregnet til at være bærende elementer, og at den manglende rem har medført skæve topkarme og punkterede vinduer. Klageren kritiserer desuden selskabets kommunikation og manglende vilje til at forholde sig til fremsendte fakta og dokumentation.

Selskabets påstande og argumenter

Dansk Boligforsikring A/S afviser dækning med henvisning til, at der ikke er konstateret skader eller tegn på skader ved de bærende vinduer, selv mere end 30 år efter udestuens opførelse. Selskabet anfører, at spærene ligger direkte af på vindueskarmene, men at dette ikke har ført til nedbøjning eller påvirkning af termoruderne. Selskabet påpeger, at punktering af termoruder er normalt for deres alder, og at konstruktionsmetoden med vinduer som bærende elementer var almindelig i 1960'erne og 1970'erne. Selskabet fastholder, at håndværksmæssigt forkert udført arbejde ikke i sig selv er dækningsberettigende, medmindre det har ført til en dækningsberettiget skade eller nærliggende risiko for skade i henhold til forsikringsbetingelsernes pkt. 3.1 og 3.5.

Relevant dokumentation

Sagen inkluderer en tilstandsrapport af 18. november 2020, der bl.a. anfører: