Ejerskifteforsikring: Dækning afvist for underdimensioneret skorsten til åben pejs

Vurdering i henhold til skadebegrebet (pkt. 3.1)

Efter en samlet vurdering fandt nævnet, at det anmeldte forhold heller ikke var dækningsberettiget efter forsikringens almindelige skadebegreb i punkt 3.1. Nævnet lagde vægt på følgende:

• Der var ikke konstateret egentlige fysiske skader på bygningen.
• Det var ikke bevist, at stuen var vanskelig at opvarme med husets eksisterende, primære varmekilder.
• Den omstændighed, at pejsen ikke kunne anvendes til lejlighedsvis optænding, blev ikke anset for et forhold, der nedsatte bygningens værdi eller brugbarhed nævneværdigt i forhold til tilsvarende bygninger af samme alder og i god vedligeholdelsesstand.

På baggrund af ovenstående blev klagen afvist.

Klageren påstår, at den tilmurede pejs udgør en dækningsberettiget skade eller en nærliggende risiko for skade. Han anfører, at:

• Tilstandsrapporten nævner en pejs under VVS-installationer, og optænding i pejsen ville medføre fare for liv og betydelig skade.
• Nedlæggelsen af pejsen er ulovlig i henhold til DS469 varmenormen og Bygningsreglementet kapitel 6.2, da pejsen er den eneste varmekilde i rummet, og rummet ikke kan opvarmes på anden vis.
• Salgsmaterialet for ejendommen viste en funktionel pejs.
• Forholdet er beskrevet af en beskikket byggesagkyndig, hvis vurdering bør lægges til grund.
• Reetablering af varmekilden/pejsen vil væsentligt overstige forsikringens bagatelgrænse.
• Forsikringsselskabet har allerede anerkendt skorstenen som en dækningsberettiget bygningsdel.

Selskabets påstande og argumenter

Selskabet afviser dækning med henvisning til, at der hverken er tale om en skade eller en nærliggende risiko for skade i ejerskifteforsikringens forstand. Selskabet anfører, at:

• Tilmuringen sandsynligvis er sket efter ønske fra en tidligere ejer for at muliggøre tilslutning af en brændeovn i et andet rum til samme skorsten.
• Ejendommen er fra 1800-tallet, og pejsen kan være bevaret af æstetiske hensyn.
• Der er ikke krav til opvarmning af en entré/hall i en ejendom fra 1850.
• Ejendommen opvarmes primært med fjernvarme og elvarme, suppleret med en brændeovn i stuen.
• Opsætning af elradiatorer i hallen ville ikke overstige forsikringens bagatelgrænse på 5.000 kr.
• Pejsen er ikke en VVS-installation, og det er ikke byggeteknisk forkert at afblænde aftrækket.
• Forholdet har ikke medført skade på bygningen (f.eks. brud eller svækkelse).
• Sagen handler om "skuffede forventninger", hvilket ikke er dækket af ejerskifteforsikringen.

Relevant dokumentation og forsikringsbetingelser

• Tilstandsrapport (24/9 2016), punkt 1.16: Angiver "Revner i pejs i forstue. Forholdet skal udbedres inden ibrugtagning."
• Besigtigelsesnotat (3/2 2017): Beskriver, at pejsen er lukket af ved at mure åbningen ind til skorstenen, og at dette ikke er en fejlkonstruktion.
• Forsikringsbetingelserne definerer "skade" (punkt 3.1) som brud, lækage, deformering, svækkelse, revnedannelser, ødelæggelse eller andre fysiske forhold, der nedsætter bygningens værdi eller brugbarhed. De dækker også "nærliggende risiko for skade". Udvidet dækning (punkt 16.1) omfatter "ulovlige bygningsindretninger i strid med bygningslovgivningen (herunder Byggeloven og bygningsreglementet), hvis ulovligheden var til stede på opførelses-/udførelsestidspunktet. Betingelserne undtager "bygningens funktionsforhold" og "lovlighed i henhold til byggelovgivning" medmindre en skade er indtrådt, samt "forsikringstagerens individuelle ønsker" (punkt 4.2 og 4.11).