Tvist om nedsat pensionsdækning efter sygemelding og påstået mundtligt tilsagn fra pensionsselskab

Lærernes Pension afviser klagerens krav. Selskabet anfører, at de har handlet i overensstemmelse med forsikringsbetingelserne og god skik. De har sendt klare varsler til klagerens valgte kommunikationskanal (e-Boks). Da klageren ikke reagerede inden for den angivne frist, overgik ordningen korrekt til hvilende medlemskab. Selskabet fastholder, at senere samtaler ikke kan ændre på den retsstilling, der opstod den 1. oktober 2017, og afviser at have givet et bindende tilsagn om fuld dækning i juli 2019.

Klageren får ikke medhold.

Ankenævnet lægger til grund, at klagerens pensionsindbetalinger ophørte den 30. september 2016. Selskabet sendte herefter breve til klageren den 14. december 2016 og den 12. august 2017 via e-Boks, som klageren havde tilmeldt sig for korrespondance. I brevene blev klageren oplyst om konsekvenserne af de stoppede indbetalinger og blev opfordret til at kontakte selskabet, hvis han var syg, for at undgå nedsættelse af sine dækninger.

Da klageren ikke reagerede på henvendelserne inden fristen den 30. september 2017, kan nævnet ikke kritisere, at selskabet i overensstemmelse med forsikringsbetingelserne ændrede klagerens ordning til et hvilende medlemskab med nedsatte forsikringsdækninger fra 1. oktober 2017.

Klageren blev sygemeldt den 4. september 2017. Ifølge forsikringsbetingelsernes § 20, stk. 1, nr. 4, indtræder retten til midlertidig pension, når en arbejdsledig har været syg i tre sammenhængende måneder og modtager sygedagpenge. Klagerens ret til ydelser indtrådte derfor først den 1. december 2017. På dette tidspunkt var hans pensionsordning allerede overgået til hvilende medlemskab. Nævnet finder det derfor ikke kritisabelt, at selskabet har udbetalt nedsatte ydelser.

Nævnet finder ikke, at klageren efter sin kontakt med selskabet i juli 2019 kunne have en berettiget forventning om at være blevet aktivt medlem med fulde forsikringsdækninger. Samtalerne kan ikke med tilbagevirkende kraft ændre den status, pensionsordningen korrekt fik den 1. oktober 2017. At klageren på grund af sygdom overså selskabets brev i e-Boks, kan ikke føre til et andet resultat.

Vedrørende klagerens klage over selskabets behandling af persondata, reguleres dette af databeskyttelsesloven og lov om finansiel virksomhed. Tilsynet med overholdelsen af disse love varetages af Datatilsynet og Finanstilsynet, hvorfor nævnet ikke foretager en videre behandling af disse forhold.

Klageren oplyser desuden, at forsikringstageren ikke åbnede det standardbrev, P+ sendte den 19. marts 2021 om konsekvenserne af at stoppe indbetalingerne, da han var i kemobehandling og ikke forventede at modtage et brev, han skulle forholde sig til. Klageren hævder, at opsummeringen på forsiden af pensionsoversigten gældende fra 1. maj 2021 var misvisende, da den antydede, at dækningerne blot var "lagt lidt om", selvom de reelt var væsentligt reduceret.

Selskabets argumenter

P+ fastholder, at de har rådgivet forsikringstageren i overensstemmelse med god skik og ud fra hans konkrete ønsker og behov. Selskabet anfører, at forsikringstageren bad om rådgivning om, hvordan han kunne få flest mulige midler til udbetaling som supplement til sin nedsatte arbejdsindtægt. P+ mener, at rådgiveren under samtalen har fulgt selskabets sædvanlige retningslinjer og orienteret forsikringstageren om konsekvenserne for risikodækningerne ved at stoppe indbetalingerne. Selskabet opfordrede desuden forsikringstageren flere gange til at kontakte skadeafdelingen for mere konkret rådgivning om hans helbred.

P+ afviser, at forsikringstagerens bemærkning om, at det var "godt at have i baghånden" (vedrørende invalidepension), kan fortolkes som en bekræftelse på, at han ønskede uændrede forsikringsdækninger. Selskabet påpeger, at de ikke har hjemmel, mulighed eller kompetence til at rådgive om alle økonomiske forhold, og at de henviste medlemmet til andre professionelle aktører, hvis der var behov for bredere rådgivning. P+ fastholder, at deres fremgangsmåde for overgang til hvilende medlemskab er sædvanlig og i overensstemmelse med god skik, og at klagen ikke bør tages til følge.

Forløb og dokumentation

• 14. september 2020: Forsikringstageren kontakter P+ første gang vedrørende sin kræftsygdom. P+ rådgiver om kritisk sygdom og opfordrer til kontakt med skadeafdelingen for invalidepension.
• 20. januar 2021: Forsikringstageren sender e-mail til P+ med ønske om at stoppe eller nedsætte indbetalinger til pensionsordningen for at skaffe likviditet.
• 10. februar 2021: P+ rådgiver telefonisk og følger op med en mail, der foreslår at stoppe indbetalingerne og oplyser om mulighed for at forlænge forsikringsdækningerne uændret. Forsikringstageren kvitterer og meddeler sin arbejdsgiver, at han ønsker at stoppe indbetalingerne, men vil "selvfølgelig beholde forsikringen".
• 19. marts 2021: P+ sender et standardbrev til forsikringstageren om, at indbetalingerne er stoppet, og at pensionsordningen vil overgå til hvilende medlemskab med konsekvenser for dækningerne.
• 1. maj 2021: Pensionsordningen overgår til hvilende medlemskab.
• Primo 2022: Forsikringstageren afgår ved døden.

Oversigt over dækningsændringer:

Klageren har indbragt sagen for Ankenævnet for Forsikring efter korrespondance med P+ i juni, juli, august og september 2022.