Afslag på pensionsordning grundet tidligere stress - PFA Pension

Denne sag omhandler en klage fra en forsikringstager over PFA Pensions afslag på at tegne en pensionsordning med forsikringsdækning ved død, kritisk sygdom, tab af erhvervsevne og indbetalingssikring.

Sagens baggrund og forløb

Klageren havde en pensionsordning med forsikringsdækning hos sin tidligere arbejdsgiver. Efter en sygemelding grundet arbejdsrelateret stress og efterfølgende opsigelse, søgte klageren at overflytte sin forsikring til PFA på private betingelser. Klageren fik et tilbud om en ordning i PFA Plus Privat, som dog blev afvist af selskabet på grund af klagerens stressproblemer, hvilket blev bekræftet både telefonisk og skriftligt.

Klagerens påstande og argumenter

Klageren føler sig diskrimineret og mener, at det er urimeligt at blive afvist på grund af en stressperiode. Hun har anført, at hendes stress var relateret til en specifik arbejdsplads og ikke generelt påvirkede hendes erhvervsevne, hvilket hun mener bekræftes af, at hun har fundet et nyt job. Klageren har desuden anmodet PFA om at slette hendes helbredsoplysninger fra deres Videnscenter.

Selskabets påstande og argumenter

Selskabet har redegjort for, at afslaget er givet, fordi symptomer på stress med behov for sygemelding statistisk set giver en forøget risiko for nedsat erhvervsevne og levetid. Selskabet baserer deres vurdering på interne antagelsesregler og retningslinjer for risikovurdering ved personforsikring, også kendt som 'Gul Bog', der administreres af Videnscenter for Helbred og Forsikring.

Helbredsoplysninger

I den udfyldte helbredserklæring af 18. marts 2023 oplyste klageren, at hun inden for de seneste to år havde haft symptomer på psykiske lidelser, herunder stress og udbrændthed, med seneste symptomer i december 2022 af op til to måneders varighed. Hun angav også tidligere episoder med stress og uarbejdsdygtighed i perioder på 2-3 måneder inden for de seneste 1-3 år. Klageren havde konsulteret læge og psykolog senest i november 2022 på grund af symptomerne. Det fremgår af telefonnotater, at klageren var sygemeldt fra sit arbejde siden 20. september 2022 som følge af arbejdsrelateret stress og havde fået bevilget et psykologforløb via sin sundhedsforsikring.

Afslag og videre forløb

Selskabet meddelte klageren den 3. april 2023, at hun ikke kunne tilbydes en pensionsordning via PFA-MedlemsPlus med de ønskede forsikringsdækninger. PFA's klageafdeling fastholdt afslaget den 14. april 2023. Klageren afviste et tilbud om at få sin sag forelagt Videncenter for Helbred og Forsikring for en risikovurdering. Klageren videreførte herefter sin firmaordning på private vilkår med indbetalinger via sin nye arbejdsgiver, hvilket ikke krævede afgivelse af helbredsoplysninger. Denne ordning trådte i kraft den 1. juli 2023.

Klageren får ikke medhold i sin klage. Ankenævnet finder ikke grundlag for at kritisere selskabets afslag på, at klageren kan tegne en pensionsordning via PFA-MedlemsPlus med forsikringsdækninger ved død, tab af erhvervsevne og indbetalingssikring på grund af klagerens sygdomsperiode med stress.

Ankenævnet har lagt vægt på, at selskabets afgørelse er truffet ud fra en individuel vurdering af klagerens helbredsoplysninger og ud fra retningslinjerne for risikovurdering ved personforsikring fra Videncenter for Helbred og Forsikring. Selskabet har vurderet, at symptomer på stress med behov for sygemelding giver en statistisk forøget risiko for nedsat erhvervsevne og levetid.

Klagerens psykiske gener blev rubriceret som 'Moderate tilfælde', hvilket i henhold til selskabets antagelsesregler resulterede i en klassificering som tavle IA (afslag på invaliditetsdækning) og tavle D2 (dødsdækning). Disse tavler medfører afslag på tegning af de ansøgte forsikringsdækninger.

Nævnet bemærker, at selskabet ved sin risikovurdering skal iagttage god skik-reglerne og anden relevant lovgivning, herunder lov nr. 688 af 8/6 2018 om forbud mod forskelsbehandling på grund af handicap (handicapdiskriminationsloven). Handicapbegrebet omfatter langvarige begrænsninger som følge af bl.a. fysiske, mentale eller psykiske skader, som i samspil med forskellige barrierer kan hindre den berørte person i fuldt og effektivt at deltage i arbejdslivet på lige vilkår med andre arbejdstagere. På det foreliggende grundlag finder nævnet dog ikke, at det er godtgjort, at klageren har et handicap i handicapdiskriminationslovens forstand.

Endvidere har nævnet lagt vægt på, at muligheden for at tegne den ønskede pensionsordning forudsætter, at klageren kan fremlægge tilfredsstillende helbredsoplysninger. Selskabet har oplyst, at klageren kan få en fornyet vurdering af sine helbredsoplysninger, når hun i 2 år har været uden symptomer på stress eller ikke har haft behov for behandling herfor. Klagerens oplysninger er desuden blevet slettet fra Videncenter for Helbred og Forsikrings helbredsregister.