Afgørelse vedrørende manglende pensionsudbetaling ved opnåelse af pensionsalder

Denne sag omhandler en tvist mellem en forsikringstager og PFA Pension vedrørende igangsættelse af pensionsudbetalinger.

Sagens faktiske omstændigheder

Klageren, der har en pensionsordning med opsparing i gennemsnitsrente hos PFA, forventede at modtage sin første månedlige pensionsudbetaling den 1. marts 2023, da han fyldte 67 år. To dage før denne dato kontaktede han PFA, da han intet havde hørt. Han fik oplyst, at han selv skulle have henvendt sig for at få udbetalt pensionen. PFA bekræftede, at klageren ikke havde modtaget en pensionsoversigt siden 2019 på grund af en omlægning af deres IT-system, men ville alligevel ikke udbetale pension for marts måned.

Klagerens pensionsordning blev tegnet i 1994 og ændret til en fripolice i februar 2023. Den 1. november 2019 overgik ordningen til en ny IT-platform, og klageren modtog en ny pensionsoversigt i e-Boks. Denne oversigt indeholdt information om, at man skulle kontakte PFA for at få udbetalt pensionen.

Parternes hovedpåstande og centrale argumenter

Klagerens påstande:

• Klageren gjorde gældende, at udbetalingen automatisk skulle have været igangsat pr. 1. marts 2023, da hans pensionsoversigt angav udbetaling fra 67 år.
• Han følte sig vildledt, da han ikke havde grund til at betvivle, at udbetalingen ville ske automatisk.
• Han henviste til, at andre pensionsudbetalinger (førtidspension, folkepension) var startet automatisk.
• Han mente, at PFA burde have vejledt ham om kravet om en skriftlig aftale og en frist på to måneder før pensionering.
• Klageren ønskede at få udbetalt ca. 8.500 kr. for marts måned 2023.

PFAs påstande:

• PFA gjorde gældende, at udbetaling af en livrente ikke igangsættes automatisk, men kræver en skriftlig aftale med forsikrede.
• Selskabet havde orienteret klageren om dette i brev af 5. november 2019 (sendt i e-Boks) og på deres hjemmeside, hvor det fremgår, at PFA skal kontaktes senest to måneder før pensionering på grund af ekspeditionstid.
• Da klageren først kontaktede PFA den 27. februar 2023, var det for sent at igangsætte udbetalingen pr. 1. marts 2023; tidligst muligt var 1. april 2023.
• PFA anførte, at det ikke er en fejl, at klageren ikke havde modtaget pensionsoversigter siden 2019, da ordningen var tilgængelig på MitPFA.
• Selskabet forklarede, at skærmbilledet fra MitPFA, som klageren henviste til ("Dine udbetalinger fra du fylder 67 år"), er et prognoseværktøj, der viser udbetalingens størrelse ved forskellige aldre, og ikke et udtryk for, hvornår udbetalingen starter.
• PFA bemærkede, at ved en senere udbetaling modtager forsikrede højere ydelser, da ydelserne omberegnes aktuarmæssigt.

Relevante forhold og dokumentation

Sagen inkluderede en pensionsoversigt fra 2019, skærmbilleder fra PFAs hjemmeside og MitPFA, samt korrespondance mellem parterne. Disse dokumenter understøttede parternes respektive argumenter om informationens tilgængelighed og klarhed.

Nævnet har lagt vægt på, at klageren først kontaktede selskabet den 27. februar 2023 angående udbetaling fra pensionen. Selskabet meddelte, med henvisning til almindelig ekspeditionstid, at udbetalinger ikke kunne opstartes pr. 1. marts 2023, men først pr. 1. april 2023. Klageren underskrev derpå en aftale om udbetalinger fra 1. april 2023.

Nævnet har også lagt vægt på, at der i dækningsoversigten fra 2019, på selskabets hjemmeside og på MitPFA, findes oplysninger om, at selskabet skal kontaktes, hvis klageren ønsker udbetalinger fra pensionen.

Nævnet bemærker dog, at det må lægges til grund, at selskabet ikke kort tid før den 1. marts 2023 skriftligt orienterede klageren om, at han aktivt skulle igangsætte udbetalingen fra livrenten. Dette er en enkel, men central information, som ikke nødvendiggør et rådgivningsmøde med klageren.

Nævnet finder – som i sag 98372 – at det er kritisabelt, at selskabet ikke har sendt klageren et brev med sådan orientering. Dette kan dog ikke i sig selv føre til et andet udfald af sagen, idet det må lægges til grund, at der er sket en korrekt aktuarmæssig beregning af udbetalingens størrelse, der modsvarer det senere udbetalingstidspunkt.

Som følge heraf bestemmes:

Klageren får ikke medhold.