Afvisning af afbestillingsforsikring efter rejsens påbegyndelse

Denne sag omhandler en tvist mellem en forsikringstager og If Skadeforsikring vedrørende dækning under en rejseafbestillingsforsikring for flybilletter til [land1] grundet uroligheder.

Sagens faktiske omstændigheder

Klageren havde tegnet en rejseforsikring og påbegyndte en længere rundrejse den 12. januar 2023 fra Danmark, med første destination i [land2]. En del af rejsen inkluderede en flyvning til [land1] den 2. februar 2023. I december 2022 opstod der voldelige protester, udgangsforbud og undtagelsestilstand i [land1]. Klageren valgte at afbestille flybilletterne til [land1] den 30. januar 2023, da hun følte det var usikkert at rejse dertil, baseret på danske medier og Udenrigsministeriets (UM) krisebeskeder. Klageren anmeldte skaden den 30. januar 2023, da hun ønskede at se situationen an og mente, at If's skadebetingelser krævede, at man ventede med anmeldelsen til 3 dage før afrejse til destinationen.

Parternes hovedpåstande og centrale argumenter

Klagerens påstande:

• Klageren ønsker erstatning for sine flybilletter til [land1] på 7.126,97 DKK under sin afbestillingsforsikring.
• Hun mener, at afbestillingsdækningen bør gælde, da [land1] var i undtagelsestilstand, og UM udsendte krisebeskeder.
• Klageren henviser til, at UM henviste hende til at se på andre landes rejsevejledninger (f.eks. Norge og Sverige), som frarådede rejser til området.
• Hun argumenterer for, at forsikringsbetingelserne ikke klart angiver, at "inden afrejse" betyder afrejse fra Danmark, og at man ifølge en telefonsamtale med If i december 2022 blev informeret om at vente med at anmelde skaden til 3 dage før afrejse til [land1].

If Skadeforsikrings påstande:

• Selskabet afviser dækning, da forsikringen ifølge vilkårspunkt 24.o kun dækker, hvis Udenrigsministeriet i Danmark, en dansk ambassade eller lignende institution fraråder unødvendige rejser til destinationen senest 3 dage inden afrejse. Dette var ikke tilfældet for [land1].
• If fastholder, at afbestillingsforsikringen ophører, når forsikrede er påbegyndt sin rejse. Ifølge forsikringsbetingelsernes punkt 4 dækker forsikringen fra det tidspunkt, sikrede forlader sin bopæl eller arbejdsplads i bopælslandet for at begynde rejsen.
• Da klageren påbegyndte sin rejse fra Danmark den 12. januar 2023, og afbestillingen af flybilletterne til [land1] først skete den 30. januar 2023 (altså efter afrejse fra Danmark), var rejsen allerede påbegyndt, og afbestillingsforsikringen dækker derfor ikke.
• If anfører, at en rejse med flere destinationer betragtes som én samlet rejse, og afbestillingsforsikringen dækker ikke, når rejsen fra bopælslandet er påbegyndt.
• If har aflyttet telefonsamtalen fra december 2022 og anfører, at klageren kun nævnte rejsen til [land1] og ikke den samlede rundrejse, hvorfor If's svar var baseret på den oplysning, at rejsen startede med [land1].

Relevante forhold og dokumentation

• Forsikringsbetingelserne, herunder punkt 4 ("Hvornår dækker forsikringen?") og punkt 24 ("Afbestillingsforsikring").
• Flybilletter, der viser afrejse fra Danmark den 12. januar 2023 og videre rejse til [land1] den 5. februar 2023.
• E-mail fra Udenrigsministeriet af 14. januar 2023, der angiver, at de ikke har en rejsevejledning for [land1] og henviser til andre landes rejsevejledninger.
• Skærmbillede fra det norske udenrigsministerium, der fraråder unødvendig rejse til regionen (opdateret 21. januar 2023).
• Besked fra Udenrigsministeriets Danskerliste af 15. februar 2023 om undtagelsestilstand i [land1].

Efter en grundig gennemgang af sagen finder Ankenævnet, at klageren ikke er berettiget til erstatning under sin afbestillingsforsikring. Nævnet kan derfor ikke kritisere selskabets afgørelse.

Nævnet har lagt vægt på, at klageren allerede havde påbegyndt sin rejse den 12. januar 2023, da hun forlod sin bopæl i Danmark. Forsikringsbetingelsernes punkt 24 om afbestillingsforsikring dækker alene frem til afrejsen. Udtrykket "afrejse" skal med rimelighed forstås som afrejse fra bopælslandet, hvilket også fremgår af forsikringsbetingelsernes punkt 4, der angiver, at forsikringen dækker fra det tidspunkt, sikrede forlader sin bopæl eller arbejdsplads i bopælslandet for at begynde rejsen.

Det forhold, at afbestillingsårsagen skal være til stede på afrejsetidspunktet (punkt 24), ændrer ikke ved dette. En planlagt rejse med flere destinationer anses som et samlet hele og ikke som individuelle rejser. Da afbestillingen af flybilletterne til [land1] skete den 30. januar 2023, altså efter klagerens afrejse fra Danmark, var betingelserne for afbestillingsdækning ikke opfyldt. Nævnet henviser i den forbindelse til tidligere sager 82648 og 95199.

Klagerens øvrige anbringender kan ikke føre til et andet resultat. Som følge heraf får klageren ikke medhold.