Afvisning af yderligere erstatning for udskiftning af vandstikledning

Denne sag omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Tryg Forsikring A/S vedrørende dækning af en skade på en stikledning under en bygningsforsikring. Tvisten drejer sig primært om omfanget af den dækningsberettigede reparation og de tilhørende omkostninger.

Sagens faktiske omstændigheder

Under renovering af badeværelse og bryggers konstaterede forsikringstageren en utæthed i ejendommens stikledning. Skaden blev anmeldt til Tryg Forsikring A/S, som anerkendte dækning for utætheden og tilbød en erstatning på 16.000 kr. inkl. moms for en punktreparation. Dette beløb blev senere justeret til 16.956,25 kr.

Forsikringstageren valgte dog, efter råd fra sin håndværker, at udskifte hele stikledningen i stedet for en punktreparation. Dette valg blev truffet med henblik på at fremtidssikre ledningen og skyldtes også, at jorden omkring ledningen var meget våd og derfor skulle bortskaffes, hvilket medførte yderligere omkostninger til bortkørsel og jordprøver. Et overslag fra forsikringstageren viste, at en punktreparation under de givne omstændigheder ville have kostet 36.250 kr. inkl. moms.

Parternes hovedpåstande og centrale argumenter

Forsikringstagerens påstand: Forsikringstageren krævede et højere erstatningsbeløb end de tilbudte 16.000 kr. (senere 16.956,25 kr.). Argumentationen var, at en punktreparation ville have været dyrere end det tilbudte beløb, dels på grund af behov for yderligere undersøgelser for at lokalisere brudstedet, dels på grund af uforudsete udgifter til bortskaffelse af våd jord og jordprøver.

Tryg Forsikring A/S's argumenter: Selskabet fastholdt, at de alene var forpligtet til at dække omkostningerne ved at lokalisere og udbedre den dækningsberettigede utæthed i stikledningen. Selskabet henviste til forsikringsbetingelsernes punkt 5.4 om stikledningsskade og de generelle erstatningsregler, som angiver, at erstatningen ikke kan overstige den pris, selskabet kan få skaden udbedret for hos deres sædvanlige leverandører. Selskabet anførte, at udskiftning af hele ledningen var et valg truffet af forsikringstageren for at fremtidssikre ledningen, hvilket betragtes som almindelig vedligeholdelse og derfor ikke er dækket. Selskabet oplyste, at deres taksator havde beregnet omkostningerne til udbedring af utætheden, inklusive sporing, til 16.956,25 kr., og at dette beløb inkluderede nødvendigt jordarbejde.

Klageren får ikke medhold.

Nævnet bemærker, at det efter almindelige forsikringsretlige principper er klageren, der skal bevise, at der foreligger en dækningsberettigende skade samt omfanget heraf.

Efter en gennemgang af sagen finder nævnet, at klageren ikke har bevist, at skadesomfanget er større end det, som er beskrevet i taksatorens arbejdsbeskrivelse af 9/3 2023. Nævnet kan derfor ikke kritisere selskabets afgørelse.

Nævnet har blandt andet lagt vægt på, at klageren alene har krav på en reparation af skaden på stikledningen, og at selskabet i taksatorrapport af 25/4 2023 ses at have opgjort en erstatning i henhold til forsikringsbetingelserne. Erstatningen opgøres som nyværdi, hvilket vil sige det beløb, som det på skadetidspunktet vil koste at genoprette det beskadigede som nyt på samme sted og med samme byggemåde, jf. Forsikringsaftaleloven (policen) og de generelle erstatningsregler. Erstatningen kan ikke overstige den pris, selskabet kan få bygningsdelen/tingen repareret/genopført til ved den eller de leverandører/håndværkere, de har anvist.

Nævnet har også lagt vægt på, at taksatoren i kommentar af 9/3 2023 og i "beregning af udbedringsomkostninger af 23/2 2023" har fremlagt en beregning på, hvad en reparation af stikledningen vil koste hos en af selskabets samarbejdspartnere. Som sagen foreligger oplyst, har nævnet ikke grundlag for at underkende denne vurdering.

Det, som klageren i øvrigt har anført, kan ikke føre til andet resultat.

Klagegebyret tilbagebetales, da selskabet efter klagens indbringelse har forhøjet erstatningen fra 16.000 kr. til 16.956,25 kr.