Afgørelse vedrørende afvisning af dækning for stjålet guldarmbånd og kontanter ved simpelt tyveri på togstation

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Gjensidige Forsikring vedrørende dækning for tyveri af kontanter og et guldarmbånd under en familie/indboforsikring.

Sagens faktiske omstændigheder

Den 3. november 2022 blev klagerens ægtefælles taske stjålet på en banegård. Tasken indeholdt 2.300 kr. i kontanter og et guldarmbånd til en værdi af 22.500 kr. Klageren oplyste, at hun ikke så, hvem der stjal tasken. Tyveriet blev anmeldt til politiet, som registrerede hændelsen som 'Tyveri på banegård' (gerningskode 'xxxx 756xxxxxxx/xx'). Efterforskningen blev efterfølgende standset grundet manglende spor og manglende mulighed for at identificere gerningsmanden.

Parternes påstande og argumenter

Gjensidige Forsikring udbetalte erstatning på 8.086,57 kr. for andre stjålne genstande (efter fradrag af selvrisiko), men afviste dækning for kontanter og guldarmbånd. Selskabet begrundede afvisningen med, at der var tale om "simpelt tyveri", som ifølge forsikringsbetingelsernes punkt 6.8 ikke dækker penge og særlige private værdigenstande.

Klageren fastholdt, at forsikringsbetingelserne dækkede op til 24.371 kr. for de stjålne genstande og var uenig i selskabets klassificering af tyveriet som simpelt tyveri. Klageren mente, at selskabet forsøgte at undgå dækning under et andet punkt i betingelserne.

Relevante forsikringsbetingelser

Selskabets forsikringsbetingelser, særligt punkt 6.8 "Tyveri", skelner mellem forskellige typer tyveri og deres dækningsomfang:

Punkt 5.3 definerer "Penge m.m.", og punkt 5.4 definerer "Særlige private værdigenstande" som bl.a. ting af guld, platin eller sølv og smykker.

Punkt 13.8 i betingelserne beskriver dækning for "Røveri, overfald mv.", herunder:

• Tyveri sket under anvendelse eller trussel om øjeblikkelig anvendelse af vold (røveri).
• Tyveri af genstande i umiddelbar nærhed, hvis tyveriet er bemærket af dig eller en anden i det øjeblik, gerningsmanden tog genstanden, eller hvis tyveriet kan bevidnes af en anden tilstedeværende (ran).
• Tyveri af tasker med indhold, når disse frarives dig.

Den samlede dækning for penge m.m. og særlige private værdigenstande ved røveri/ran var begrænset til maksimalt 24.371 kr. (2019) og 36.200 kr. (2019) pr. forsikringsbegivenhed.

Klageren får ikke medhold.Ankenævnet bemærker, at det efter almindelige forsikringsretlige principper er klageren, der skal bevise rigtigheden og størrelsen af sit krav.Nævnet finder ikke grundlag for at kritisere, at selskabet på baggrund af klagerens oplysninger om tyveriet ved anmeldelsen har vurderet, at der er tale om et simpelt tyveri i forsikringsbetingelsernes forstand. Dette understøttes af politiets registrering af hændelsen som 'Tyveri på banegård' og ikke ran eller røveri.Ifølge forsikringsbetingelsernes punkt 6.8 er penge og særlige private værdigenstande (smykker) ikke dækket ved simpelt tyveri, som defineres som tyveri uden for bygning eller fra uaflåst bygning/lokale.Derimod dækkes penge og særlige private værdigenstande ved ran og røveri, som er tyveri under anvendelse eller trussel om øjeblikkelig anvendelse af vold, eller tyveri af tasker med indhold, når disse frarives forsikringstageren (punkt 13.8 i betingelserne).Da hændelsen er klassificeret som simpelt tyveri, og klageren ikke har kunnet bevise, at der var tale om ran eller røveri, afvises dækning for kontanter og guldarmbånd i overensstemmelse med forsikringsbetingelserne.