Uenighed om værdiansættelse og totalskade af specialudstyret BMW efter tyveri under stilstandsforsikring

En bilejer klager over, at hans forsikringsselskab har registreret hans specialbyggede BMW som totalskadet efter et tyveri, hvilket forhindrer ham i at genindregistrere den. Tvisten omhandler primært bilens værdi og grundlaget for totalskade-erklæringen, da selve tyveriskaden ikke var dækket af forsikringen.

Baggrund og Forsikringsaftale

Klageren tegnede en stilstandsforsikring for sin BMW 328i fra 1996, som han var i gang med at renovere. En central betingelse for denne forsikring var, at bilen skulle opbevares "udenfor færdselslovens område", og at det årlige kørselsbehov var 0 km. Klageren oplyste ved aftaleindgåelsen, at bilen skulle stå i garage.

Skaden og Selskabets Afvisning

Den 30. december 2022 blev hele bilens kabine stjålet. Det viste sig, at bilen på skadestidspunktet var parkeret på en offentlig vej. På grund af dette brud på forsikringsbetingelserne afviste selskabet at dække skaden.

Tvist om Totalskade og Værdiansættelse

Selvom skaden ikke blev dækket, vurderede selskabets taksator, at reparationsomkostningerne oversteg bilens værdi. I henhold til lovgivningen er et forsikringsselskab forpligtet til at indberette en bil som totalskadet til SKAT, hvis reparationsudgifterne overstiger 75% af bilens handelsværdi. Dette medfører en blokering mod genindregistrering.

Klagerens primære krav er at få fjernet denne totalskaderegistrering, hvilket har ført til en dyb uenighed om bilens reelle værdi.

Parternes Argumenter

• Klageren hævder, at bilen er et totalrenoveret samlerobjekt med mange sjældne og dyre specialdele (bl.a. M rain Vader kabine, Mtech-dele, specielle fælge), som gør dens værdi langt højere end selskabets vurdering. Han fremlægger en vurdering fra en forhandler på 150.000 kr. og mener selv, værdien er omkring 160.000 kr. eller mere. Han har dog ikke kunnet fremlægge kvitteringer for de indkøbte dele.

• Selskabet fastholder, at deres oprindelige vurdering på 100.000 kr. er korrekt og baseret på markedsdata, Skats tidligere vurderinger og en vurdering fra et autoriseret BMW-værksted. Selskabet argumenterer for, at selv hvis man anerkender en højere værdi på grund af specialdelene, vil reparationsomkostningerne med tilsvarende nye, dyre dele stadig langt overstige 75%-grænsen for totalskade.

Klageren får ikke medhold.

Ankenævnets Begrundelse

Ankenævnet fastslår, at kernen i sagen er, hvorvidt forsikringsselskabet korrekt har vurderet klagerens bil som totalskadet. Denne vurdering er afgørende for selskabets pligt til at indberette bilen til Motorregistret.

Pligten til at indberette en totalskade er reguleret i registreringsafgiftslovens § 7. Loven fastsætter, at en bil skal afmeldes og anses for totalskadet, hvis udgifterne til reparation overstiger 75 % af bilens handelsværdi før skaden. Det er forsikringsselskabets ansvar at opgøre både handelsværdien og udbedringsudgifterne, hvor sidstnævnte skal baseres på bruttopriser for nye reservedele.

Nævnet har gennemgået de forskellige værdiansættelser og reparationsoverslag:

Selv hvis nævnet lægger klagerens fremlagte vurdering på 150.000 kr. til grund, skal bilen erklæres totalskadet, hvis reparationsudgiften overstiger 112.500 kr. Selskabets opdaterede taksatorrapport, som tager højde for det specialudstyr, klageren har nævnt, estimerer reparationsomkostningerne til 211.343,30 kr. Dette beløb overstiger markant grænsen for totalskade.

Selvom det estimerede reparationsbeløb på 211.343,30 kr. måtte være i overkanten, har nævnet ikke fundet grundlag for at fastslå, at bilen kunne repareres for et beløb under 112.500 kr. Nævnet bemærker desuden, at specialudstyr normalt ikke forøger en bils værdi med det fulde beløb, som det koster at anskaffe og montere udstyret.

På denne baggrund finder nævnet ikke grundlag for at kritisere selskabets vurdering af, at bilen er totalskadet. Selskabet har derfor haft pligt til at afmelde bilen og registrere den som totalskadet i Motorregistret. Nævnet kan derfor ikke pålægge selskabet at fjerne denne registrering.