Afgørelse om afbestillingsforsikring efter afvist dækning af restbeløb grundet forhøjet blodtryk

Denne sag omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Alm. Brand Forsikring A/S vedrørende dækning under en rejseforsikrings afbestillingsdækning som følge af forhøjet blodtryk.

Sagens faktiske omstændigheder

Klageren bestilte en rejse den 12. august 2021 med afrejse den 19. marts 2022. Første rate på 6.000 kr. blev betalt den 15. august 2021. Restbeløbet på 12.100 kr. blev indbetalt den 2. februar 2022. Rejsen blev afbestilt den 11. marts 2022 på grund af klagerens forhøjede blodtryk.

Klageren havde siden sommeren 2021 været i løbende behandling for forhøjet blodtryk, hvilket inkluderede flere ændringer i medicinering og dosis. Den 18. januar 2022 fik klageren igen ændret sin medicin. Klageren henviste til SOS Internationals retningslinjer, der angiver, at kronisk syge kun behøver at kontakte dem, hvis medicinen er ændret inden for de sidste to måneder før afrejse. Da medicinændringen skete den 18. januar 2022 og afrejsen var den 19. marts 2022, mente klageren, at stabilitetskravet på over to måneder var opfyldt.

Parternes hovedpåstande og centrale argumenter

Klagerens påstand: Klageren ønskede, at forsikringsselskabet skulle dække det fulde restbeløb for den aflyste ferie. Klageren argumenterede, at blodtrykket var normalt i otte dage op til indbetalingen af restbeløbet den 2. februar 2022, og at han derfor var i god tro. Han mente, at stabilitetskravet i forsikringsbetingelserne var opfyldt, da der var mere end to måneder mellem den sidste medicinændring (18. januar 2022) og afrejsedatoen (19. marts 2022).

Selskabets påstand: Selskabet havde anerkendt dækning for den første rate på 6.000 kr., men afviste dækning for restbeløbet på 12.100 kr. Selskabet anførte, at sygdommen var til stede på tidspunktet for indbetaling af restbeløbet, og at klageren havde fået ændret sin medicinering kun 16 dage inden betalingen af restbeløbet (2. februar 2022), hvilket betød, at han ikke havde været stabil i to måneder inden indbetalingen. Selskabet henviste til sine forsikringsbetingelser (punkt 6.2.1, 6.2.2, 6.3.3 og 2.3.6), som omhandler dækning ved akut opstået sygdom, forudbestående lidelser og stabilitetskrav. Selskabet fremhævede også, at klageren ikke havde kontaktet dem forud for indbetaling af restbeløbet for at få en forhåndsvurdering.

Relevante forhold og dokumentation

Klagerens lægejournaler viste en historik med forhøjet blodtryk fra august 2021, gentagne medicinjusteringer og symptomer som hovedpine, svimmelhed og træthed. En journalnotat fra 27. august 2021 nævnte, at patienten ikke måtte rejse på ferie i den kommende uge. Et notat fra 23. februar 2022 beskrev klagerens fortsatte hovedpine og træthed, samt bekymring for en blodprop, og at lægen frarådede rejsen. Selskabet henviste til tidligere kendelser, der afviste dækning, når klageren ikke havde været stabil ved indbetalingstidspunktet.

Selskabet, Alm. Brand Forsikring A/S, skal anerkende, at klageren har ret til dækning af restbeløbet på 12.100 kr. i henhold til afbestillingsforsikringen. Selskabet skal genoptage sagsbehandlingen og yde forsikringsdækning i overensstemmelse med aftalegrundlaget. Erstatningen forrentes efter Forsikringsaftaleloven § 24.

Nævnet bemærker, at selskabet allerede har ydet dækning for klagerens 1. rate og dermed anerkendt, at rejsen er omfattet af afbestillingsdækningen. Det afgørende spørgsmål er herefter, om klageren har tilsidesat sin tabsbegrænsningspligt.

Klagerens tabsbegrænsningspligt er reguleret af Forsikringsaftaleloven § 52, som fastslår, at bestemmelsen kan anvendes, hvis forsikringstageren forsætligt eller ved grov uagtsomhed undlader at begrænse tabet.

Efter en gennemgang af sagen finder nævnet, at klagerens betaling af restbeløbet den 2. februar 2022 ikke kan tilregnes ham som en grov uagtsom tilsidesættelse af hans tabsbegrænsningspligt i henhold til Forsikringsaftaleloven § 52.

Nævnet har blandt andet lagt vægt på følgende:

• Klageren havde været i løbende behandling for forhøjet blodtryk.
• Den 18. januar 2022, mere end to måneder inden afrejsen, fik klageren ændret sin medicinering.
• Klagerens blodtryk blev efter eget udsagn normalt, og han kunne på tidspunktet for betalingen af restbeløbet den 2. februar 2022 ikke have forudset, at hans blodtryk inden afrejse ville blive forhøjet i en sådan grad, at han ikke ville kunne rejse.
• Klageren havde hyppige kontakter til egen læge, men der var ingen kontakt mellem den 18. januar 2022 og den 23. februar 2022. Dette underbygger klagerens forklaring om en bedring efter den ændrede medicinering, og at blodtrykket var normalt, da restbeløbet blev betalt.
• Forhøjet blodtryk må betragtes som almindeligt forekommende i befolkningen.
• Klagerens blodtryk kunne kun ved enkelte målinger betegnes som kraftigt forhøjet.
• Den 17. januar 2022 oplyste klageren, at blodtrykket målte 150/94 om morgenen og 153/95 om aftenen.
• Egen læge har i hele behandlingsforløbet betegnet sygdommen som "Ukompliceret hypertension".

Det, som selskabet i øvrigt har anført, kan ikke føre til et andet resultat. Klagegebyret tilbagebetales.