Afgørelse vedrørende afvist dækning for skade på bil efter manglende betaling ved salg

Denne sag omhandler en forsikringstagers klage over manglende dækning fra Gjensidige Forsikring i forbindelse med en bil, der blev stjålet og efterfølgende fundet beskadiget. Klageren havde tegnet en bilforsikring med kaskodækning.

Sagens faktiske omstændigheder

Klageren anmeldte den 10. juli 2021, at hans bil var blevet stjålet den 24. maj 2021 og efterfølgende fundet beskadiget. Ifølge politiets anmeldelsesrapport af 2. juli 2021 havde klageren solgt bilen til en person, der fik lov til at prøvekøre den fra salgsstedet. Betalingen skulle finde sted dagen efter, men blev aldrig modtaget. Klageren efterlyste bilen via politiet, som registrerede hændelsen som "brugstyveri". Bilen blev fundet med omfattende skader.

Selskabets taksator vurderede bilen som totalskadet, idet reparationsudgifterne på 96.973,65 kr. oversteg 75 % af bilens handelsværdi på 100.000,00 kr. Som følge heraf totalskadeblokerede selskabet bilen i Motorregistret i henhold til gældende toldregler, hvilket betyder, at bilen kræver betaling af ny registreringsafgift, hvis den genopbygges. Klageren har efterfølgende fået bilen repareret og ønsker blokeringen fjernet.

Parternes hovedpåstande og argumenter

Klagerens påstande:

• Erstatning for den beskadigede bil som aftalt.
• Betaling for en tilsvarende lånebil i den periode, gerningsmanden havde bilen.
• Fjernelse af registreringsafgiften på bilen, som selskabet har pålagt.

Selskabets argumenter:

• Selskabet afviste dækning med henvisning til forsikringsbetingelsernes punkt 22.10, som udelukker "tab opstået i forbindelse med politiets eller andre myndigheders beslaglæggelse af køretøjet samt bortkomst, der ikke skyldes tyveri eller røveri". Selskabet argumenterede, at hændelsen var bedrageri eller underslæb, da klageren frivilligt havde overladt nøglerne til gerningsmanden, og dermed ikke et dækningsberettiget tyveri.
• Selskabet afviste kravet om lånebil, da klageren ikke havde tegnet en "Lånebil Plus"-dækning.
• Selskabet fastholdt, at de var lovmæssigt forpligtet til at afmelde bilen i Motorregistret som totalskadet, da udbedringsudgifterne oversteg bilens reparationsgrænse i henhold til Registreringsafgiftsloven § 7 og Bekendtgørelse om registreringsafgift § 19.

Relevante forhold og dokumentation

Sagen bygger på klagerens skadeanmeldelse, politiets anmeldelsesrapport af 2. juli 2021, selskabets forsikringsbetingelser (specifikt punkt 22.10), taksatorrapporten af 16. juli 2021 og korrespondance mellem parterne. Der er også henvist til gældende praksis fra Ankenævnet for Forsikring vedrørende lignende sager om udlevering af nøgler i forbindelse med prøvekørsel.

Nævnet finder, at klageren ikke får medhold i sin klage.

Dækningsberettigende forsikringsbegivenhed

Nævnet har vurderet, at klageren ikke har bevist, at der er indtrådt en dækningsberettigende forsikringsbegivenhed. Dette skyldes, at klageren frivilligt overdrog bilnøglerne til gerningsmanden med henblik på en købsaftale. Politirapporten af 2/7 2021 bekræfter, at klageren havde solgt bilen til gerningsmanden, som fik lov at køre den fra salgsstedet, men aldrig betalte for den. Juridisk set betragtes dette som bedrageri eller underslæb, ikke tyveri eller røveri. Da forsikringsbetingelsernes punkt 22.10 specifikt undtager "tab opstået i forbindelse med politiets eller andre myndigheders beslaglæggelse af køretøjet samt bortkomst, der ikke skyldes tyveri eller røveri", kan nævnet ikke kritisere selskabets afvisning af dækning.

Lejebil

Nævnet finder, at klageren ikke har krav på en lånebil, da klageren ikke havde tegnet dækningen "Lånebil Plus".

Registreringsafgift

Nævnet har godkendt selskabets håndtering af registreringsafgiften og totalskadeblokeringen af bilen.

Det fremgår af Registreringsafgiftsloven § 7, stk. 1, at ny registreringsafgift skal betales, hvis udgiften til fuldstændig udbedring af færdselsskader overstiger 75 % af køretøjets handelsværdi før uheldet. Ifølge Registreringsafgiftsloven § 7, stk. 2 og Registreringsafgiftsloven § 7, stk. 3 er det forsikringsselskabet, der opgør handelsværdien og udbedringsudgifterne, hvor sidstnævnte skal anvende bruttopriser på nye reservedele, jf. også Bekendtgørelse om registreringsafgift § 19, stk. 2.

Nævnet kan ikke kritisere taksatorens opgørelse af udbedringsudgiften, som viste, at reparationsudgifterne oversteg 75 % af den anslåede værdi. Dette fremgår af følgende tabel:

I henhold til Registreringsafgiftsloven § 7, stk. 3 og Bekendtgørelse om registreringsafgift § 19, stk. 3 og Bekendtgørelse om registreringsafgift § 19, stk. 4 er forsikringsselskabet forpligtet til at afmelde et totalskadet køretøj, destruere nummerpladerne og registrere i Motorregistret, at køretøjet ikke kan genopbygges afgiftsfrit (totalskadeblokering).

Nævnet finder, at selskabet både var berettiget og forpligtet til at afmelde bilen som totalskadet i Motorregistret. Der er derfor ikke grundlag for at pålægge selskabet at trække indberetningen tilbage. Nævnet har desuden lagt vægt på, at Bekendtgørelse om registreringsafgift § 20, nr. 1 regulerer situationer, hvor en bil er omfattet af en skadesforsikring, men hvor forsikringen ikke dækker skaden.