Afslag på dækning for reparationsudgifter ved ejerskifteforsikring grundet forældelse og manglende faktura

Denne sag omhandler en tvist mellem forsikringstageren og Gjensidige Forsikring vedrørende dækning af sætningsskader og revner i en ejendom, der er dækket af en ejerskifteforsikring.

Sagens baggrund og forløb

Ejendommen, et enfamilieshus opført i 1966, blev overtaget af forsikringstageren den 1. juli 2002. I forbindelse hermed blev der tegnet en ejerskifteforsikring for en 10-års periode. Sætningsskader blev anmeldt den 21. april 2008. En geoteknisk rapport fra den 3. juni 2010 konstaterede, at ejendommen havde sat sig, men at fremtidige sætninger ville være beskedne. På baggrund heraf anerkendte selskabet dækning for udbedring af en gennemgående revne i stuens sydøstlige hjørne og en revne i garagen mod vest. Selskabet afviste dog dækning for efterfundering, da sætningerne var i ro, men tilbød at opsætte måleskruer for at dokumentere eventuel fremtidig sætningsudvikling.

Sagen blev tidligere behandlet af Ankenævnet for Forsikring under sagsnummer 82419, hvor der den 15. april 2013 blev afsagt kendelse. Klageren fik ikke medhold i sit krav om efterfundering, idet nævnet henviste til selskabets dækningstilsagn vedrørende reparation af revnerne og tilbuddet om måleskruer.

Efter den tidligere afgørelse fremsendte klageren den 5. juli 2015 et overslag fra entreprenør 1 på 48.125 kr. (inkl. moms) for udbedring af revnen i garagen. Selskabet accepterede dette overslag den 7. august 2015, men meddelte samtidig, at de ikke ønskede at agere ordregiver over for entreprenøren. Den 28. juni 2016 fremsendte klageren et nyt overslag fra entreprenør 2 på 335.000 kr. (inkl. moms) for udbedringsarbejde på garagen. Selskabet afviste samme dag dette nye overslag med henvisning til det allerede accepterede overslag fra entreprenør 1.

Der fulgte en periode med korrespondance mellem parterne frem til maj 2017, som primært vedrørte udførelsen af nivellement med måleskruer og suspension af forældelsesfristen. Nivellementet, der blev udført fra september 2015 til august 2016, viste ingen sætningsbevægelser i ejendommen. På baggrund heraf afviste selskabet dækning for forstærkning af fundamentet. Klageren henvendte sig igen til selskabet den 2. juni 2021 med et gentaget krav om dækning af advokathonorar og den 3. december 2021 med en anmodning om præcisering af selskabets meddelte dækning. Selskabet svarede den 17. januar 2022, at de afventede en faktura for det anerkendte arbejde på garagen. Den 6. april 2022 afviste selskabet klagerens krav vedrørende revnen i stuen som forældet, idet de anførte, at de ikke havde modtaget et tilbud på udbedring af denne revne i 12 år.

Parternes hovedpåstande og argumenter

Klagerens påstande: Klageren har anført, at forældelsen af kravet for revnen i stuen er afbrudt, idet han gentagne gange har forsøgt at indhente tilbud i overensstemmelse med selskabets dækningstilsagn. Klageren har desuden anført, at overslaget fra entreprenør 2 af 22. juni 2016 omhandlede alle konstaterede forhold ved ejendommen, og at selskabet har udvist modvilje ved ikke at acceptere andre tilbud eller indtræde som bygherre.

Selskabets påstande: Selskabet har fastholdt, at kravet for revnen i stuen er forældet, da de ikke har modtaget et tilbud på udbedring af det anerkendte forhold siden deres tilsagn den 26. november 2010. Selskabet har henvist til Forsikringsaftaleloven § 29, stk. 5, hvorefter forældelse indtræder 3 år efter meddelelsen. Vedrørende kravet for garagen har selskabet anført, at der er indgået en bindende aftale om udbedring for 48.125 kr., og at dette krav ikke er forældet, da det er undergivet en 10-årig forældelsesfrist i henhold til Forældelsesloven § 5, stk. 1, nr. 3. Selskabet har desuden afvist at indtræde som bygherre, da et forsikringsselskab almindeligvis opfylder sin erstatningsforpligtelse ved at udbetale det beløb, som skaden opgøres til.

Nævnet har behandlet sagen og truffet følgende afgørelse:

Reparation af revner i garagen

Nævnet finder, at der er indgået en bindende aftale mellem klageren og selskabet om udbedring af revnen i garagen i overensstemmelse med overslaget af 5. juli 2015 fra entreprenør 1 på 48.125 kr. inklusive moms. Selskabets accept af tilbuddet den 7. august 2015 skabte et særligt retsgrundlag for klagerens krav. Klageren har ikke godtgjort omstændigheder, der berettiger ham til at træde tilbage fra denne aftale. Det forhold, at selskabet ikke ønskede at agere ordregiver over for entreprenøren, ændrer ikke ved aftalens bindende karakter. Nævnet bemærker, at klageren ikke har rettet indsigelse mod selskabets accept af tilbuddet.

Kravet på 48.125 kr. er ikke forældet, da det ifølge Forældelsesloven § 5, stk. 1, nr. 3 forældes efter 10 år, regnet fra det tidspunkt, hvor det særlige retsgrundlag (aftalen) blev tilvejebragt.

Reparation af revner i beboelsen

Nævnet finder, at klagerens krav på udbedring af revnen i beboelsen er forældet. Selskabet anerkendte dækning for denne revne den 26. november 2010 og anmodede om et tilbud. Ifølge Forsikringsaftaleloven § 29, stk. 5 indtræder forældelse 3 år efter meddelelsen om dækning, hvilket ville have været den 26. november 2013. Selvom der blev givet en tillægsfrist på 1 år til indbringelse for domstolene efter Ankenævnets kendelse af 15. april 2013, jf. Forældelsesloven § 21, stk. 3 og Forældelsesloven § 20, stk. 1, ville kravet senest være forældet den 15. april 2014.

Nævnet har lagt vægt på, at overslaget af 22. juni 2016 fra entreprenør 2 alene vedrørte renovering af garagen og ikke beboelsen. Klageren har ikke fremsendt et tilbud eller overslag for udbedring af revnen i beboelsen. Selskabet afviste i 2016 forstærkning af fundamentet på baggrund af det udførte nivellement, og selskabet har ikke siden 2017 indvilliget i at suspendere forældelsen for dette krav. Klagerens øvrige anbringender kan ikke føre til et andet resultat.

Konklusion

Klageren får ikke medhold i sit krav om dækning af udbedring af revnen i beboelsen, da kravet er forældet. Kravet vedrørende garagen er dog ikke forældet, men er begrænset til det aftalte beløb på 48.125 kr.