Afvisning af dækning for restbeløb på rejseforsikring grundet eksisterende sygdom og manglende tabsbegrænsning

Denne sag omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Alm. Brand Forsikring A/S vedrørende dækning under en rejseforsikring. Klageren afbestilte en rejse grundet en nyligt konstateret prostatakræft og søger fuld refusion for rejsens pris, hvoraf selskabet kun har dækket depositummet.

Sagens baggrund

Klageren bestilte en rejse med afrejse den 20. februar 2020 og indbetalte restbeløbet på 42.832 kr. den 17. december 2019. Rejsen blev afbestilt den 6. januar 2020, efter at klageren den 3. januar 2020 fik konstateret prostatakræft. Selskabet har udbetalt depositummet på 10.708 kr., men afvist at dække restbeløbet.

Klagerens sygdomsforløb forud for afbestillingen kan opsummeres som følger:

Parternes påstande og argumenter

Klageren ønsker fuld refusion for rejsen. Han anfører, at ordet "kræftpakkeforløb" ikke blev nævnt under telefonsamtalen den 16. december 2019, og at han derfor ikke vidste, at han var i et sådant forløb. Han mener, at han ikke kunne have vidst, at han var i et kræftpakkeforløb den 4. december 2019, som selskabet angiveligt har henvist til.

Selskabet fastholder afvisningen af restbeløbet. Selskabet anfører, at klageren var i et udredningsforløb for prostatakræft, og at han dagen inden indbetaling af restbeløbet (den 16. december 2019) blev informeret om og accepterede et yderligere udredningsforløb for prostatakræft. Selskabet mener, at klageren burde have kontaktet selskabet for en afklaring, inden han indbetalte restbeløbet, og at han ved at undlade dette har tilsidesat sin tabsbegrænsningspligt.

Relevante forsikringsbetingelser

Selskabet henviser til sine forsikringsbetingelser 1802, punkt 6.3.3, som angiver, at der ikke dækkes, hvis sygdommen var til stede, inden forsikringen blev oprettet, eller rejsen blev bestilt eller betalt, og det med rimelighed kunne forventes, at udviklingen af sygdommen ville føre til afbestilling af rejsen. Ydermere henvises til punkt 2.3.6, som omhandler kroniske lidelser og krav om lægelig forhåndsvurdering. Afbestillingsforsikringen dækker ifølge punkt 6.2.1 og 6.2.2 ved alvorlig, akut opstået sygdom, der kræver hospitalsindlæggelse, eller hvor en lægelig vurdering finder det uforsvarligt at rejse.

Klageren får ikke medhold.

Ankenævnet har efter en gennemgang af sagen fundet, at klageren har tilsidesat sin tabsbegrænsningspligt på en sådan måde, at selskabets afgørelse ikke kan kritiseres.

Nævnet har lagt vægt på, at det på baggrund af lægejournalen må lægges til grund, at klageren den 16. december 2019 blev kontaktet telefonisk og informeret om, at han blev henvist til udredning i et kræftpakkeforløb for prostatakræft, fordi hans PSA var steget, og at han accepterede dette. Nævnet bemærker desuden, at klageren allerede den 4. december 2019 blev undersøgt på hospitalet for tilbagevendende blærebetændelse, hvor hans prostata blev undersøgt, og forhøjet PSA blev konstateret. Han blev informeret om, at PSA skulle følges, og at en prostatabiopsi skulle foretages, hvis PSA ikke faldt.

Det er almindeligt kendt, at et udredningsforløb for kræft i mange tilfælde kan medføre, at en planlagt rejse må aflyses eller udskydes. Tabsbegrænsningspligten, som er reguleret af Forsikringsaftaleloven § 52, indebærer, at forsikringstageren forsætligt eller ved grov uagtsomhed ikke må undlade at begrænse tabet. Nævnet finder, at klageren som minimum burde have kontaktet selskabet, inden han betalte restbeløbet på ca. 40.000 kr., for at afklare sin situation og dermed begrænse et potentielt tab.