Afgørelse om afbestillingsforsikring efter afvist erstatning for rejse til Tjekkiet

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Codan Forsikring A/S vedrørende dækning under en rejseforsikring med afbestillingsdækning.

Sagens faktiske omstændigheder

Forsikringstageren havde tegnet en rejseforsikring med afbestillingsdækning hos Codan. Rejsen til Tjekkiet blev bestilt den 7. januar 2020 med planlagt afrejse den 1. juni 2020 og hjemrejse den 6. juni 2020. Klageren afbestilte rejsen den 12. marts 2020.

Parternes påstande og argumenter

Klagerens påstand: Klageren kræver erstatning på 2.000 kr., som er et depositum, rejsearrangøren har tilbageholdt i forbindelse med aflysningen af rejsen. Klageren mener at have krav på erstatning og henviser til en e-mail fra selskabet, som klageren opfatter som en berettigelse til dækning. Klageren udtrykker frustration over forsikringsbetingelserne, som klageren mener kun dækker i tegningsøjeblikket og ikke, når skaden opstår.

Selskabets afvisning: Codan Forsikring A/S har afvist at yde dækning med henvisning til forsikringsbetingelserne for afbestillingsdækningen, specifikt punkt 8.3, der omhandler "Øvrige tilfælde". Selskabet anfører to hovedargumenter for afvisningen:

• Udenrigsministeriets rejsevejledning: På tidspunktet for afbestillingen den 12. marts 2020 frarådede Det Danske Udenrigsministerium ikke rejser til Tjekkiet. Ifølge forsikringsbetingelserne er det en betingelse for dækning, at Udenrigsministeriet har konstateret og dokumenteret hændelsen (f.eks. epidemi) og fraråder al unødig indrejse.
• Tidspunkt for afbestilling: Det er en betingelse for erstatning, at beslutningen om afbestilling først træffes "umiddelbart inden afrejse". Klageren afbestilte rejsen cirka 2,5 måneder før den planlagte afrejse, hvilket ikke opfylder denne betingelse. Selskabet formoder desuden, at klageren ville have fået det fulde beløb retur fra rejsearrangøren, hvis rejsen ikke var afbestilt så tidligt.

Relevante forhold og dokumentation

Sagen omfatter fremlæggelse af den gældende police (Bilag A), e-mails mellem klageren og Codan (Bilag B, C og D) vedrørende anmeldelsen og afgørelsen, samt parternes indlæg til nævnet. Codans e-mail af 19. maj 2020, sendt efter klagerens afbestilling, gentog betingelsen om, at Udenrigsministeriet skulle fraråde indrejse på afbestillingstidspunktet.

Klageren får ikke medhold i sin klage mod Codan Forsikring A/S.

Ankenævnet har lagt vægt på følgende begrundelser for afgørelsen:

• Afbestillingstidspunkt vs. Udenrigsministeriets rejsevejledning: Klageren afbestilte rejsen den 12. marts 2020. Det Danske Udenrigsministerium frarådede først alle ikke-nødvendige rejser til Tjekkiet den 13. marts 2020. Ifølge forsikringsbetingelsernes punkt 8.3 er det en betingelse for dækning, at Udenrigsministeriet har konstateret og dokumenteret hændelsen og fraråder indrejse på afbestillingstidspunktet. Denne betingelse var ikke opfyldt.
• Tidspunkt for afbestilling i forhold til afrejse: Forsikringsbetingelsernes punkt 8.3 fastslår, at det er en betingelse for dækning, at beslutningen om afbestilling først træffes "umiddelbart inden afrejse". Klageren afbestilte rejsen den 12. marts 2020, hvilket var cirka 2,5 måneder før den planlagte afrejsedato den 1. juni 2020. Dette anses ikke for at være "umiddelbart inden afrejse".
• Selskabets kommunikation: Nævnet finder, at selskabets e-mail af 19. maj 2020, som blev udsendt efter klagerens afbestilling, ikke kan have skabt en berettiget forventning om dækning. Mailen gentog betingelsen om, at Udenrigsministeriet skulle fraråde indrejse på afbestillingstidspunktet.