Sag om dækning af skade under ejerskifteforsikring vedrørende gulv over tidligere swimmingpool

Sagen omhandler en tvist under en ejerskifteforsikring vedrørende gulvproblemer og et tidligere swimmingpoolhulrum i en ejendom opført i 1929 med en tilbygning fra 1975. Forsikringen trådte i kraft den 30. januar 2019 baseret på en tilstandsrapport af 11. oktober 2018.

Klagerens påstande og argumenter

Klageren anmeldte den 15. maj 2019, at gulvet i den nederste del af stuen gyngede og knirkede. Klageren formoder, at dette skyldes et hulrum under gulvet, hvor der tidligere har været en swimmingpool. Sælger havde mundtligt oplyst, at poolen var placeret et andet sted i huset, og tilstandsrapporten nævnte ikke et hulrum. Klageren ønsker, at forsikringsselskabet dækker udgiften til at få udfyldt hulrummet på ca. 22 kvm. Klageren fastholder, at knirken og eftergivenheden i gulvet udgør en skade i henhold til forsikringsbetingelserne, og at tilstandsrapporten er mangelfuld, da den ikke nævnte den tidligere swimmingpool eller hulrummet.

Selskabets påstande og argumenter

Selskabet har afvist at dække forholdet med den begrundelse, at de ikke har fundet skader eller tegn på skader ved gulvet. Selskabet anfører, at der ikke er regler for, hvordan en swimmingpool skal sløjfes, og at en eventuel skuffet forventning til poolens placering ikke er en skade i ejerskifteforsikringens forstand. Selskabet påpeger, at ejendommens byggemappe og BBR-meddelelse, som er offentligt tilgængelige, viser, at der har været en swimmingpool på ejendommen. Selskabet bestrider, at der foreligger en skade, og anfører, at det er forsikringstagerens ansvar at sandsynliggøre, at der foreligger en skade i ejerskifteforsikringens forstand. Selskabet understreger, at de ikke har udarbejdet tilstandsrapporten.

Relevant dokumentation og vurderinger

• Tilstandsrapport (11. oktober 2018): Indeholder ifølge klageren ikke oplysninger om hulrummet.
• Skadeanmeldelse (15. maj 2019): Beskriver gulvets gyngen og knirken, og klagerens formodning om hulrum.
• Tømrerudtalelse (14. maj 2019): Bekræfter, at gulvet giver sig og lyder hult, og formoder et stort hulrum under gulvet på grund af en utilstrækkelig "strø konstruktion". Anbefaler at tage gulvet op og udfylde hulrummet.
• Selskabets besigtigelsesnotat (29. maj 2019): Angiver, at gulvet knirker ved temperaturskifte, potentielt på grund af manglende pap mellem varmefordelingsplader og det svømmende gulv. Konkluderer, at der ikke er konstruktiv betydning eller aktuelle skader.
• Byggesag fra 1973: Viser opførelsen af en tilbygning med swimmingpool.
• BBR-meddelelse (26. november 2019): Angiver fortsat eksistensen af en swimmingpool på ejendommen.
• Forsikringsbetingelser: Definerer "skade" som brud, lækage, deformering, svækkelse, revnedannelser, ødelæggelse eller andre fysiske forhold, der nedsætter bygningens værdi eller brugbarhed nævneværdigt. "Nærliggende risiko for skade" defineres som en skade, der erfaringsmæssigt vil udvikle sig, hvis der ikke sættes ind med særligt omfattende vedligeholdelsesarbejder. Forhold anført i tilstandsrapporten er undtaget dækning, medmindre de er klart forkert beskrevet. Klagerens advokat henviser til Lov om forbrugerbeskyttelse ved erhvervelse af fast ejendom m.v.'s regelsæt og det lovbestemte skadebegreb.

Klageren får ikke medhold i sin klage. Ankenævnet har lagt vægt på, at det påhviler klageren at bevise, at et forhold er omfattet af forsikringsdækningen. Dette indebærer, at klageren skal bevise, at forholdet på overtagelsestidspunktet udgjorde en skade på bygningen, eller at der var en nærliggende risiko for skade på bygningen. Efter en gennemgang af sagen finder nævnet, at klageren på det foreliggende grundlag ikke har bevist, at forholdene ved stuegulvet udgør en skade eller en nærliggende risiko for skade. Nævnet har blandt andet lagt vægt på, at gulvets knirken ved temperaturskift og lette gyngen ikke i sig selv nedsætter bygningens værdi eller brugbarhed nævneværdigt i forhold til tilsvarende bygninger i samme alder i almindelig god vedligeholdelsesstand. Der er ingen oplysninger i sagen, der giver nævnet grund til at antage, at forholdet giver nærliggende risiko for skade.