Afslag på dækning for tab af erhvervsevne efter virksomhedsoverdragelse grundet manglende helbredsoplysninger

Denne sag omhandler en tvist mellem en klager og Danica Pension vedrørende dækning for tab af erhvervsevne som følge af en arbejdsulykke og en efterfølgende virksomhedsoverdragelse.

Sagens Baggrund og Forløb

Klageren havde en pensionsordning hos Selskab 1, som skulle overføres til Danica Pension med virkning fra 1. april 2018 som led i en virksomhedsoverdragelse. Den 15. juni 2017 var klageren udsat for en arbejdsulykke, der medførte en personskade og nedsat arbejdsevne. Skaden blev anmeldt til Selskab 1, som henviste til Danica Pension, da dækningen først indtræder, når den sikrede er fratrådt sin stilling. Klageren blev efterfølgende opsagt fra sin stilling på grund af følgerne fra arbejdsulykken.

Danica Pension afviste dækning for tab af erhvervsevne med henvisning til et helbredsforbehold. Selskabet oplyste, at et brev af 18. maj 2018 med anmodning om helbredsoplysninger blev sendt til klagerens tidligere arbejdsmail, som klageren hævder aldrig at have modtaget. Klageren har betalt præmie for hele perioden og har gentagne gange kontaktet Danica Pension uden tilfredsstillende respons.

Parternes Hovedpåstande og Argumenter

Relevante Forhold og Dokumentation

• Klageren var ansat hos arbejdsgiver 2 fra 1. oktober 2015, og hendes anciennitet regnes fra 11. juni 2001. En ny ansættelseskontrakt af 6. marts 2018 med virkning fra 1. april 2018 angiver, at klageren fra tiltrædelsen er omfattet af den obligatoriske pensionsordning, såfremt hun opfylder krav til godkendt helbredserklæring fra forsikringsselskabet.
• Klageren blev sygemeldt på fuld tid omkring juli 2017.
• Danica Pension modtog i marts 2018 oplysning fra arbejdsgiver 2 om, at klageren skulle tilknyttes pensionsordningen. E-mailadressen til klageren var anført som klagerens arbejdsmail.
• Danica Pension sendte en e-mail den 2. maj 2018 med invitation til Pensionsstart og et fysisk brev den 3. maj 2018 med dækningsoversigt og forsikringsbetingelser til klagerens private adresse. Brevet indeholdt et forbehold for pensionsaftalen, der krævede tilfredsstillende helbredsoplysninger.
• Danica Pension sendte rykkere den 10. maj 2018 (til arbejdsmail) og 18. maj 2018 (fysisk brev) med sidste påmindelse om oprettelse af pensionsordningen.
• Danica Pensions data viser, at klageren den 26. maj 2018 loggede på PensionsStart og svarede, at hun var "fuldstændig arbejdsdygtig", men stoppede processen derefter, og PensionsStart blev aldrig endeligt gennemført.
• Selskab 1 har oplyst, at deres forsikring er en "Forsikring ved tilkendelse af offentlig førtidspension mv.", som kræver, at klageren er fratrådt sin stilling, ikke får udbetalt løn, og er sygemeldt eller tilkendt førtidspension efter fratrædelse. Selskab 1 afviste dækning, da klageren fortsat modtog løn og først fratrådte sin stilling pr. 1. juli 2018. Selskab 1 og Danica Pension er enige om, at klageren ikke blev bedt om at aflevere helbredsoplysninger, såfremt hendes arbejdsgiver havde oplyst, at hun var omfattet af reglerne for virksomhedsoverdragelse.
• Klagerens ansættelsesaftale af 6. marts 2018 angiver, at klageren fra tiltrædelsen (1. april 2018) er omfattet af den obligatoriske pensionsordning gældende for Selskabet, såfremt Funktionæren opfylder krav til godkendt helbredserklæring fra forsikringsselskabet. Klageren var underlagt funktionærlovens regler fra 1. april 2018 og ophørte med at være omfattet af en kollektiv overenskomst.

Ankenævnet for Forsikring afgør, at klageren ikke får medhold i sin klage. Ankenævnet finder, at der ikke er grundlag for at pålægge Danica Pension at foretage en anden risikobedømmelse end den, som er foretaget, og kan derfor ikke kritisere, at selskabet har afvist at tegne erhvervsevnetabsforsikring.

Ankenævnets begrundelse er baseret på følgende punkter: