Afvisning af dækning for afbestilt rejse grundet eksisterende smerter forud for rejsens bestilling

Sagen omhandler en forsikringstagere, der har afbestilt en rejse til en værdi af 32.364 kr. grundet en operationskrævende facetledscyste. Rejsen var bestilt den 19. december 2018 med planlagt afrejse den 2. marts 2019.

Klageren havde i efteråret 2018 haft iskiaslignende symptomer og konsulterede sin læge den 12. december 2018 for at vurdere, om der var noget, der talte imod at bestille rejsen. Lægen bekræftede, at problemet var isoleret til iskias og ønskede god rejse. Efter årsskiftet forværredes smerterne, og en MR-scanning den 25. januar 2019 identificerede en facetledscyste. Den 26. februar 2019 frarådede en rygkirurg rejsen, hvilket førte til afbestilling den 1. marts 2019.

Klageren fastholdt, at den retvisende dato for skadens opståen var den 25. januar 2019, da facetledscysten blev identificeret. Hun argumenterede, at hun havde handlet ansvarligt og fulgt lægefaglige råd, som indtil 26. februar 2019 ikke havde frarådet rejsen. Hun mente, at der var tale om to forskellige sygdomsbilleder: iskias før rejsebestillingen og en pludseligt opstået facetledscyste efterfølgende. Klageren afviste Tryg Forsikring A/S's påstand om, at hun burde have haft mistanke om en alvorlig sygdom før rejsebestillingen, da lægerne havde erklæret hende egnet til at rejse.

Tryg Forsikring A/S afviste at dække den afbestilte rejse med henvisning til, at der ikke var tale om akut opstået sygdom i henhold til forsikringsbetingelsernes punkt 9.1. Selskabet anførte, at klageren allerede den 12. december 2018 havde konsulteret læge for smerter, der havde varet i to måneder, og at hun den 16. december 2018 beskrev sin tilstand som et "smertehelvede". Selskabet vurderede, at symptomerne på tidspunktet for rejsebestillingen var af en sådan karakter, at de var egnede til at give mistanke om en alvorlig/behandlingskrævende sygdom, som kunne føre til en afbestilling af rejsen.

Klageren får ikke medhold i sin klage mod Tryg Forsikring A/S.

Ankenævnet fandt, at klagerens facetledscyste, som var årsag til afbestillingen af rejsen, var til stede og symptomgivende allerede ved bestillingen af rejsen.

Nævnet lagde vægt på følgende begrundelser:

• Klageren opsøgte læge den 12. december 2018 på grund af smerter i balden, som hun havde haft i to måneder.
• Den 16. december 2018 oplyste klageren sin læge, at hun befandt sig i et "smertehelvede" og var villig til at gøre alt for at afhjælpe smerten.
• Rejsen blev bestilt kun tre dage senere, den 19. december 2018.
• Selvom facetledscysten først blev konstateret ved en MR-scanning den 25. januar 2019, vurderede nævnet, at cysten var årsagen til klagerens gener, og at den derfor var til stede og symptomgivende på tidspunktet for rejsens bestilling.

Ankenævnet henviste til sin praksis, hvorefter et selskab som udgangspunkt kan afvise dækning, hvis sygdommen har vist sig på en måde, hvor symptomerne var egnede til at give mistanke om alvorlig sygdom, før forsikringen trådte i kraft. Dette er i overensstemmelse med definitionen af "akut sygdom" i forsikringsbetingelsernes punkt 9.1, som kræver, at sygdommen opstår pludseligt og ikke har vist symptomer, før rejsen blev bestilt.