Afslag på dækning af nedbøjede spær og revner i facade opdaget under renovering

En forsikringstager tegnede en basis ejerskifteforsikring hos Tryg Forsikring A/S i forbindelse med køb af en ejendom fra 1961, som han overtog den 1. november 2018. Tilstandsrapporten nævnte visse forhold ved tag og facade, men uden tegn på utætheder eller alvorlige skader.

Sagens forløb og parternes påstande

Kort efter overtagelsen påbegyndte klageren en omfattende renovering af huset. Under dette arbejde, hvor lofter og beklædning blev fjernet, opdagede han, at spærene i tagkonstruktionen over stuen havde en betydelig nedbøjning på 6-7 cm over et spænd på 5,55 meter. Desuden konstaterede han gennemgående revner i facaden ved et stort vinduesparti.

Klagerens argumentation

Klageren anmeldte skaderne til Tryg og argumenterede for, at de var dækningsberettigede. Han fremlagde en rapport fra en rådgivende ingeniør, som konkluderede:

• Tagkonstruktionen havde ikke den korrekte styrke og stivhed i henhold til de gældende normer på opførelsestidspunktet.
• Revnerne i facaden skyldtes manglende og ukorrekt udført vederlag (understøtning). Klageren mente, at selvom han var i gang med en renovering, udgjorde udbedringen af disse skjulte skader en merudgift og dermed et dækningsberettiget tab.

Selskabets argumentation

Tryg Forsikring afviste dækning med følgende begrundelser:

• Tagkonstruktion: Spærene var opført i overensstemmelse med de oprindelige byggetegninger og beregninger fra 1961. Nedbøjningen var ikke unormal for en bygning af den alder og udgjorde ikke en dækningsberettiget skade.
• Revner i facade: Revnerne var almindelige sætnings- og konsolideringsrevner. Desuden var klageren i gang med en totalrenovering, der indebar en udvidelse af vinduespartiet. Udbedringen af revnerne ville derfor være en naturlig del af dette arbejde, og klageren havde derfor ikke lidt et økonomisk tab.

Ankenævnet gav ikke klageren medhold.

Nævnets begrundelse

Ankenævnet fastslog indledningsvist, at bevisbyrden for, at der foreligger en dækningsberettiget skade, påhviler klageren.

Vedrørende revner i facaden

Nævnet lagde til grund, at klageren umiddelbart efter overtagelsen havde igangsat en omfattende renovering, som inkluderede isætning af et større vinduesparti og døre i ydervæggen. Nævnet fandt, at klageren ikke havde godtgjort, at de konstaterede revner i murværket havde medført nævneværdige meromkostninger i forhold til det allerede planlagte renoveringsprojekt. På den baggrund kunne nævnet ikke pålægge selskabet at yde dækning for revnerne.

Vedrørende nedbøjning af spær

For så vidt angår de nedbøjede spær fandt nævnet det ikke bevist, at forholdet på overtagelsestidspunktet udgjorde en skade eller en nærliggende risiko for skade i ejerskifteforsikringens forstand. Nævnet lagde vægt på følgende punkter:

• Forholdet blev først konstateret, efter klageren havde fjernet loftsbeklædningen.
• Der var ingen oplysninger om, at nedbøjningen havde haft betydning for stuens brugbarhed før renoveringen.
• Spærkonstruktionen var ifølge selskabets oplysninger opført i overensstemmelse med byggetilladelsen fra 1961.
• Der var ingen oplysninger i sagen, der tydede på, at nedbøjningen medførte en risiko for kollaps eller skade på andre bygningsdele.

Da klageren ikke havde løftet sin bevisbyrde for, at der var tale om en dækningsberettiget skade, fik han ikke medhold.