Nykredit Forsikring: Afvisning af dækning for stikledningsfejl uden utæthed

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Nykredit Forsikring A/S vedrørende dækning af skader på stikledninger under en husforsikring.

Sagens baggrund

Forsikringstageren tegnede husforsikring med dækning for stikledninger den 1. juli 2018. Ejendommen er et typehus opført i 1972. Den 7. januar 2019 anmeldte forsikringstageren en skade på stikledningen. En tv-inspektionsrapport fra 7. november 2018 konstaterede deformation, lunker og forskudte samlinger på stikledningerne fra toiletter og fyrrum.

Parternes påstande og argumenter

Forsikringstagerens påstand: Forsikringstageren gjorde gældende, at forsikringsbetingelsernes punkt 56.3b dækker udbedring af "fejl", selvom disse ikke har medført utætheder. Han mente, at selskabets fortolkning af betingelserne, hvor de forskellige underparagraffer i punkt 56 skulle læses i rækkefølge og være afhængige af hinanden, var forkert og ikke beskrevet i betingelserne. Han ønskede, at selskabet skulle anerkende skaden som dækningsberettiget og dække udgifterne til udbedring af alle konstaterede fejl.

Selskabets påstand: Nykredit Forsikring A/S fastholdt, at stikledningsdækningen ikke dækker udbedring af fejl, når disse ikke har medført utæthed. Selskabet henviste til forsikringsbetingelsernes punkt 56.1, som angiver, at forsikringen dækker skader i form af utætheder i stikledninger og fejl i el- og antennekabler. Punkt 56.2 specificerer, at utætheder i afløbsinstallationer dækkes, hvis de medfører funktionssvigt eller konstateres som fejlklasse 3 eller derover. Selskabet argumenterede for, at punkt 56.1, 56.2 og 56.3 skal læses i sammenhæng, og at "fejl" i punkt 56.3b alene relaterer sig til el- og antennekabler, ikke stikledninger. Selskabet havde dækket to utætte forskudte samlinger (klasse 3) for 10.688,13 kr. (inkl. moms) og opkrævet to selvrisici á 4.100 kr. for disse, men afviste dækning for deformationer og lunker, da disse ikke var utætte.

Relevante forhold og dokumentation

• Tv-inspektionsrapport af 7. november 2018 fra kloakservicefirma 1, der konstaterede deformation, lunker og forskudte samlinger.
• Tilbud af 2. januar 2019 fra kloakservicefirma 1 på 43.700 kr. for udbedring af arbejder.
• Vurdering og kontrolpris fra kloakservicefirma 2, der konstaterede dækning for to utætte forskudte samlinger.
• Forsikringsbetingelser nr. 2131009, særligt afsnit om Stikledninger, punkt 56.1, 56.2 og 56.3.

Oversigt over dækkede omkostninger (ifølge selskabet):

Klageren får ikke medhold i sin klage. Ankenævnet finder, at selskabets afgørelse er i overensstemmelse med forsikringsbetingelserne.

Nævnet har lagt vægt på, at forsikringen alene dækker skader i form af utætheder i stikledninger og fejl i el- og antennekabler. Ved utætheder i afløbsinstallationer dækkes udgifterne til reparation af utætheden, såfremt utætheden medfører funktionssvigt, eller hvis der ved en tv-inspektion bliver konstateret en fejlklasse 3 eller derover.

Ankenævnet finder, at forsikringsbetingelsernes punkt 56.3 skal læses i sammenhæng med punkt 56.1 og 56.2. Dette betyder, at "utætheder" relaterer sig til stikledninger, mens "fejl" alene relaterer sig til el- og antennekabler.

Da der ved tv-inspektionen er konstateret to utætte forskudte samlinger, som selskabet har dækket, og da der herudover ikke er konstateret utætheder ved deformationer og lunker, kan nævnet ikke kritisere selskabets afgørelse.