Afgørelse om afslag på udbetaling af forsikring mod tab af erhvervsevne

Sagen omhandler en tvist mellem forsikringstageren og Danica Pensionsforsikring A/S vedrørende udbetaling af forsikring mod tab af erhvervsevne. Klageren har tidligere modtaget præmiefritagelse og udbetaling for erhvervsevnetab i perioden fra den 30. juli 2014 til den 1. juni 2018. Den 22. maj 2018 vurderede selskabet dog, at klageren ikke længere var berettiget til udbetaling, da hans indtjening oversteg halvdelen af, hvad der er normalt for revisorer med tilsvarende arbejdsmarkedserfaring, baggrund og uddannelse.

Parternes Hovedpåstande og Argumenter

Klagerens påstand: Klageren ønsker fortsat udbetaling af forsikring mod tab af erhvervsevne. Klagerens advokat anfører, at klagerens erhvervsevne er nedsat med minimum halvdelen, hvilket berettiger til udbetaling i henhold til forsikringsbetingelserne. Det er enighed om, at den helbredsmæssige betingelse er opfyldt; tvisten drejer sig udelukkende om den økonomiske betingelse.

Klageren fastholder, at hans faktiske indtjening på ca. 19.850 kr. månedligt (inkl. pension) skal sammenlignes med en revisors normalindtægt, ikke en revisorassistents. Klageren har arbejdet med revisionsarbejde siden 2003 og har erhvervet en HD-uddannelse, hvilket ifølge klageren udelukker ansættelse som revisorassistent efter HD-uddannelsen. Klageren fremlagde en lønrapport fra sin fagforening, der viser en forventet gennemsnitlig indtjening for en revisor på 40.639 kr. ekskl. pension (generelt), 36.891 kr. ekskl. pension (regionsspecifikt) og 43.630 kr. ekskl. pension (5-9 års anciennitet). Disse tal overstiger 39.700 kr. (det dobbelte af klagerens nuværende indtjening), hvis pension tillægges. Lønstatistikker fra Jobindex og ug.dk understøtter disse tal.

Selskabets påstand: Selskabet fastholder afslaget på forsikringsdækning fra den 1. juni 2018. Selskabet anfører, at klagerens månedlige indtægt på ca. 20.000 kr. er mere end 50 % af, hvad andre personer med samme uddannelse, alder og anciennitet ville kunne tjene. Selskabet argumenterer for, at klageren bør sammenlignes med en revisorassistent, da hans indtjening ved sygemeldingen i 2014 var ca. 28.000 kr. Selskabet påpeger, at klageren siden 2001 har arbejdet i jobs inden for det brede revisorbegreb, men har haft forholdsvis korte ansættelsesperioder og længere perioder med ledighed og sygemeldinger siden 2009. Selskabet fremhæver, at "revisor" er en ubeskyttet titel, og at klagerens jobfunktioner primært har omfattet enkle opgaver som controlling og bogholderi. Selskabet mener, at det er realindholdet af jobfunktionerne, der bestemmer normalindtægten for en tilsvarende rask person, ikke blot titler.

Indtjeningssammenligning

Klageren får ikke medhold i sin klage. Ankenævnet finder, at klageren ikke har bevist, at han fra den 1. juni 2018 og frem har haft en indtægtsnedgang på mindst halvdelen i forhold til, hvad der er sædvanligt for fuldt erhvervsdygtige personer med lignende uddannelse, anciennitet og alder. Nævnet kan derfor ikke kritisere selskabets afgørelse.

Nævnet har lagt vægt på, at klagerens månedlige lønindkomst på tidspunktet for sygemeldingen i 2014 var ca. 28.000 kr. Klageren har ikke sandsynliggjort, at han i 2014 eller herefter ville have været i stand til at tjene mindst 40.000 kr. månedligt, henset til hans uddannelse og alder. Dette er afgørende for vurderingen af, om der foreligger et erhvervsevnetab, der berettiger til erstatning, som defineret i forsikringsbetingelserne.

Nævnet henviser til jobbeskrivelserne i klagerens CV, som viser, at han i nogle af sine ansættelser havde andre titler end revisor, herunder controller og bogholder. Det bemærkes, at klagerens HD-uddannelse blev gennemført flere år forud for 2014, og at han ikke opnåede titlen "statsautoriseret revisor" eller "registreret revisor" som følge heraf. Nævnet understreger, at begrebet "revisor" er en ubeskyttet titel, der i praksis dækker over administrative medarbejdere, som kan udføre forskelligartet arbejde. Der er således ikke en entydig, eksamensbestemt sondring mellem jobtitlerne "revisorassistent" og "revisor". Vurderingen af erhvervsevnetab baseres på realindholdet af jobfunktionerne, ikke blot titler.