Tvist om erstatningsbeløb efter indbrudstyveri: Møbler, musikudstyr og selvrisiko

Denne sag omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Tryg Forsikring A/S vedrørende størrelsen af erstatning efter et dækningsberettiget indbrudstyveri, der fandt sted på klagerens bopæl den 15. august 2018.

Sagens faktiske omstændigheder

Klageren anmeldte et tyveri af musikudstyr, designermøbler (6 Arne Jacobsen 'Mågen' spisebordsstole og en 'Svanen' stol), Kay Bojesen figurer og en cykel. Klageren opgjorde sin skade til 126.395 kr., mens selskabet udbetalte 41.763,60 kr.

Klagerens hovedpåstande og argumenter

Klageren var utilfreds med den udbetalte erstatning og mente, at selskabet ikke havde behandlet sagen fair.

• Designmøbler: Klageren ønskede erstatning, der muliggjorde genanskaffelse af tilsvarende nye eller "nærmest nye" stole, og argumenterede, at selskabets vurdering var for lav. Han mente, at det ikke var rimeligt at skulle bruge lang tid på at finde tilsvarende brugte møbler til samme pris.
• Musikudstyr: Klageren bestred selskabets afskrivning på 80% af musikudstyret, da han mente, at professionelt musikudstyr ikke taber værdi på samme måde som almindelig elektronik.
• Selvrisiko: Klageren mente, at tyverierne af indbo og cykel udgjorde én forsikringsbegivenhed og derfor kun skulle medføre én selvrisiko.

Selskabets hovedargumenter

Selskabet fastholdt sin vurdering og henviste til forsikringsbetingelserne samt almindelige forsikringsretlige principper.

• Bevisbyrde: Selskabet fremhævede, at det påhviler forsikringstageren at bevise størrelsen og rigtigheden af et krav. Da klageren ikke kunne fremskaffe købsdokumentation for møblerne, måtte erstatningen fastsættes skønsmæssigt baseret på fotos og vurderinger fra samarbejdspartnere.
• Designmøbler: Selskabet anførte, at stolene var købt brugt, og at klageren derfor ikke havde krav på nyværdi. Den udbetalte erstatning på 21.000 kr. for 'Mågen' stolene (3.500 kr. pr. stk.) og 12.000 kr. for 'Svanen' stemte overens med klagerens egne oplysninger om købsprisen for de brugte stole. Fotos kunne ikke dokumentere ægthed eller stand.
• Musikudstyr: Selskabet anvendte afskrivningstabellen i forsikringsbetingelsernes punkt 6, side 14, som foreskriver 80% afskrivning for elektroniske apparater, der er mere end 8 år gamle. Musikudstyret var anskaffet mellem 2006-2010 og var dermed 8-12 år gammelt. Selskabet fastholdt, at tabellen skulle anvendes uanset den faktiske værdiforringelse.
• Kay Bojesen figurer: Disse blev erstattet til nypris fratrukket selskabets genleveringsrabat.
• Selvrisiko: Selskabet opkrævede to selvrisici, da tyverierne (lejlighed og cykelkælder) blev anmeldt på forskellige datoer (16. august 2018 og 23. august 2018), og klageren ikke havde godtgjort, at der var tale om én forsikringsbegivenhed.

Klageren får ikke medhold i sin klage. Klagegebyret tilbagebetales dog, da selskabet delvist har imødekommet klagerens krav vedrørende kabler og stativer under sagens behandling.

Begrundelse for afgørelsen

Generelle principper

Nævnet bemærker indledningsvist, at det i henhold til almindelige forsikringsretlige principper påhviler forsikringstageren at bevise størrelsen og rigtigheden af et fremsat krav. I sager om tyveri af indbogenstande er selskabet berettiget til at stille større krav til dokumentation for genstande af høj værdi.

Designmøbler (Arne Jacobsen 'Mågen' og 'Svanen')

Nævnet finder, at klageren ikke har bevist, at han har krav på yderligere erstatning for designmøblerne. Klageren har ikke kunnet fremlægge dokumentation for købet af stolene, men alene fotos. Ud fra de fremlagte fotos er det ikke muligt at vurdere stolens stand og ægthed. Nævnet har lagt vægt på selskabets oplysninger om brugtpriser, og at den fastsatte erstatning på 21.000 kr. for de 6 'Mågen' stole og 12.000 kr. for 'Svanen' stemmer overens med den pris, klageren selv har oplyst, at han betalte for de brugte stole.

Kay Bojesen figurer

Selskabet har erstattet figurerne til nypris fratrukket selskabets genleveringsrabat. Nævnet finder, at klageren ikke har bevist, at han har krav på yderligere erstatning for disse genstande, hvorfor selskabets afgørelse ikke kan kritiseres.

Musikudstyr

Musikudstyret blev anskaffet i perioden 2006-2010, hvilket betyder, at det var mellem 8 og 12 år gammelt på tyveritidspunktet. Selskabet har afskrevet erstatningen med 80% i overensstemmelse med forsikringsbetingelsernes punkt 6 om opgørelse af erstatningen for elektriske apparater med tilbehør, der er mere end 8 år gammelt. Nævnet kan ikke kritisere selskabets afgørelse, da den er i overensstemmelse med de aftalte forsikringsbetingelser. Selskabet har dog under sagens behandling besluttet at udbetale fuld erstatning for kabler og stativer, fratrukket selskabets genleveringsrabat.

Selvrisiko

Selskabet har opkrævet to gange selvrisiko i forbindelse med tyveriet fra klagerens bopæl og tyveriet af klagerens cykel fra cykelkælderen. Nævnet finder, at klageren ikke har bevist, at der er tale om én forsikringsbegivenhed. Derfor kan nævnet ikke kritisere, at selskabet har opkrævet to gange selvrisiko.

Erstatningsopgørelse (uddrag)