Tvist om méngrad efter piskesmæld: Klage over CBL Insurance Europe dac's vurdering

Denne sag omhandler en tvist mellem en forsikringstager og CBL Insurance Europe dac vedrørende vurderingen af méngrad og udbetaling af erstatning under en ulykkesforsikring efter en påkørsel bagfra.

Sagens faktiske omstændigheder

Den 30. marts 2017 var forsikringstageren involveret i en påkørsel bagfra, hvilket resulterede i et piskesmæld. Skaden blev forsøgt behandlet via sygehus, egen læge, kiropraktor og fysioterapeut. Det er konstateret, at ulykken har medført varige mén. To andre forsikringsselskaber, der også dækkede skaden, har på baggrund af speciallægeerklæring og dokumentation fastsat en méngrad på 10% og udbetalt erstatning.

Parternes hovedpåstande og argumenter

• Klagerens påstand: Klageren ønsker, at CBLinsurance anerkender en méngrad på 10% og på den baggrund udbetaler erstatning, i lighed med de to andre forsikringsselskaber.

• Selskabets påstand: Selskabet har vurderet forsikringstagerens méngrad som følge af ulykken til at være 5%. Ifølge forsikringsvilkårene er forsikringstageren kun berettiget til erstatning, hvis méngraden er 10% eller mere. På denne baggrund har selskabet afvist at yde erstatning.

• Selskabets argumenter: Selskabet anfører, at klageren i det akutte forløb alene havde muskulære smerter, og at en CT-scanning var normal. I det efterfølgende forløb hos fysioterapeut blev der beskrevet let bevægeindskrænkning og smerter. Selskabet mener, at de kognitive gener, som klageren nævnte over for neurokirurgen et år efter uheldet, ikke kan genfindes i de løbende konsultationer hos egen læge efter ulykken og derfor ikke skønnes at være til stede i væsentlig grad.

Relevante forhold og dokumentation

Sagen omfatter en neurokirurgisk speciallægeerklæring af 7. juni 2018, journalnotater fra egen læge, og selskabets egne afgørelser. Forsikringsbetingelserne angiver, at ulykkesforsikringen giver ret til erstatning ved ulykkestilfælde, der forårsager personskade, og at erstatning ved invaliditet fastsættes, hvis ulykkestilfældet har medført en invaliditetsgrad på mindst 10%.

Nævnet bestemmer, at selskabet, CBL Insurance Europe v/CBL Insurance Services, skal indhente og betale for en vejledende udtalelse fra Arbejdsmarkedets Erhvervssikring. Denne udtalelse skal indgå ved en fornyet stillingtagen til klagerens anmeldelse. En eventuel erstatning forrentes efter Forsikringsaftaleloven § 24.

Klagegebyret tilbagebetales.

Begrundelse for afgørelsen

Nævnet finder det antageliggjort, at klagerens mén som følge af ulykken kan være på 10 procent eller derover. Dette bygger på flere forhold:

• Neurokirurgisk speciallægeerklæring: Det fremgår af den neurokirurgiske speciallægeerklæring af 7. juni 2018, at klageren beskriver daglige nakkesmerter, der stråler op i baghovedet, ud over skuldrene og ned mellem skulderbladene. Klageren oplever også sovende fornemmelse i begge arme, stivhed og nedsat bevægelighed af nakken, samt natlige gener med hyppige opvågninger. Klagerens gennemsnitlige VAS-score er 5, med en maks. VAS-score på 8, der opstår ca. 2-3 gange ugentligt med en varighed af ca. 1 time.

• Méntabellen fra Arbejdsmarkedets Erhvervssikring: Nævnet har lagt vægt på, at punkt B.1.1.3 i méntabellen fra Arbejdsmarkedets Erhvervssikring angiver, at "middelsvære, daglige nakkesmerter uden eller med let bevægeindskrænkning, eventuelt med udstrålende armsmerter, og eventuelt lettere somatiske, kognitive og affektive ledsagesymptomer" vurderes til en méngrad på 10 procent.

• Andre forsikringsselskabers vurdering: To andre forsikringsselskaber har tidligere vurderet, at ulykkestilfældet af 30. marts 2017 har medført et varigt mén på 10 procent.