Sag om erstatningsopgørelse for totalskadet campingvogn efter skadedyrsangreb

Sagen omhandler en tvist mellem forsikringstageren og Privatsikring vedrørende erstatning for en totalskadet campingvogn, der blev beskadiget af mus, samt dækning af tilhørende indbo, mover og fortelt.

Sagens faktiske omstændigheder

Forsikringstageren anmeldte den 14. maj 2018 en skade på deres campingvogn, en Dethleffs Beduin 540 DB fra 2005, efter at mus havde bidt hul i ledninger og varmerør. Vognen blev erklæret totalskadet på grund af lugtgener, og en værkstedsrapport vurderede handelsværdien til 79.000 kr. Selskabets autotaksator fastsatte oprindeligt erstatningen til 79.000 kr. efter aftale med forsikringstageren.

Klagerens hovedpåstande og argumenter

Klageren var utilfreds med erstatningsopgørelsen og anførte flere klagepunkter:

• Mangelfuld taksering, herunder at vurderingen ikke tog hensyn til vognens stand og var baseret på sjusket billedtaksering.
• Vurderingen var sket uden at medregne mover og fortelt, som klageren ønskede særskilt erstattet. Klageren henviste til, at fastmonteret ekstraudstyr kun er dækket, hvis selskabet har fået oplysninger om det, hvilket ikke var tilfældet for moveren.
• Klageren fremlagde salgsannoncer for tilsvarende vogne, der angiveligt havde højere priser, og mente, at selskabets vurdering var for lav.

Selskabets hovedargumenter

Selskabet fastholdt sin afgørelse og henviste til forsikringsbetingelsernes punkt 19, som fastsætter, at kontanterstatning skal svare til købsprisen for et tilsvarende påhængskøretøj af samme mærke, type, alder og kvalitet. Selskabet opgjorde erstatningen til 79.000 kr. som en samlet erstatning for vognen inklusiv mover og fortelt, da det er almindelig praksis. Selskabet fremlagde egne salgsannoncer for sammenlignelige vogne.Vedrørende indboskaden tilbød selskabet at dække det opgjorte krav på 4.100 kr. som følge af museangrebet, selvom denne type skade normalt ikke er dækket for indbo. Selskabet tilbød desuden at forhøje erstatningen for campingvognen med 4.900 kr. til i alt 83.900 kr. for vognen inklusiv mover, da en brugt mover kunne erhverves for 4.000 kr. Selskabet anførte også, at fototaksering er en almindelig og anerkendt fremgangsmåde i branchen.

Ankenævnet for Forsikring afgjorde, at klageren ikke får medhold i sin klage vedrørende erstatningens størrelse for campingvognen. Klagegebyret tilbagebetales dog, da selskabet delvist har imødekommet klagerens krav vedrørende indboskaden.Nævnet begrundede sin afgørelse med, at klageren ikke har bevist, at campingvognen, inklusive mover og fortelt, på ulykkestidspunktet havde en værdi, der oversteg det af selskabet tilbudte beløb på 83.900 kr.Nævnet lagde vægt på følgende:

• Værkstedrapportens vurdering af campingvognens handelsværdi til 79.000 kr.
• En fremlagt salgsannonce af 27. april 2018 for en tilsvarende vogn af samme årgang, med mover og fortelt, til en pris af 79.900 kr.Nævnet bemærkede, at klagerens fremlagte salgsannoncer, der viste højere priser for visse brugte Dethleffs Bediuin 510 DB, ikke kunne føre til et andet resultat. Dette skyldes, at der ofte vil være en vis prisvariation på brugte genstande, og at forsikringsbetingelserne alene giver ret til erstatning, der svarer til købsprisen for "et tilsvarende påhængskøretøj, det vil sige samme mærke, type, alder og kvalitet".Afslutningsvis understregede nævnet, at det efter de almindelige forsikringsretlige principper er klageren, der skal bevise størrelsen og rigtigheden af sit krav.