Afvisning af dækning for fugtskade i kælder: Opstigende grundfugt i hus fra 1948

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Dansk Boligforsikring A/S vedrørende dækning under en ejerskifteforsikring for fugt- og svampeskader i en kælder.

Klageren overtog ejendommen, der er opført i 1948, den 1. november 2016. I august 2018 anmeldte klageren, at der var konstateret fugt, svamp og misfarvning på en nypudset væg i kælderen, der støder op til en tør og ventileret krybekælder. Dette skete på trods af, at klageren havde istandsat kælderen, herunder fjernet gammelt puds og celotexplader, og pudset væggene op igen, et arbejde der blev afsluttet i april 2018.

Klageren gjorde gældende, at de konstaterede svampedannelser væsentligt nedsatte kælderrummets brugbarhed, idet det hverken var egnet til beboelse eller opbevaring på grund af sundhedsskadelige forhold som skimmelsvamp. Han ønskede, at selskabet skulle anerkende skaderne som dækningsberettigende og dække omkostningerne til isolering for at stoppe opstigende fugt.

Dansk Boligforsikring A/S afviste dækning med den begrundelse, at der ikke var tale om en skade i ejerskifteforsikringens forstand. Selskabet anførte, at kælderen var opført i 1948 efter datidens byggemetoder, hvor der ikke var krav til fugtstandsende foranstaltninger som i dag. En besigtigelse bekræftede opstigende grundfugt, men konkluderede, at dette var helt sædvanligt for en kælder fra 1948 og ikke udgjorde en fejl i ejendommens konstruktioner. Selskabet mente, at forholdet ikke nedsatte ejendommens brugbarhedsværdi nævneværdigt i forhold til en tilsvarende ejendom af samme alder og stand. Desuden var kælderen ikke godkendt til beboelse ifølge BBR-oplysninger, og tilstandsrapporten havde allerede nævnt misfarvninger og opstigende grundfugt i andre dele af kælderen.

Ankenævnets Afgørelse

Ankenævnet finder, at fugten i husets kældervægge ikke udgør en skade eller nærliggende risiko for skade i ejerskifteforsikringens forstand. Klageren får derfor ikke medhold i sin klage.

Nævnet har lagt vægt på følgende begrundelser:

• Ifølge forsikringsbetingelsernes punkt 3.1 defineres en "skade" som et fysisk forhold, der nedsætter bygningens værdi eller brugbarhed nævneværdigt i forhold til tilsvarende intakte bygninger af samme alder i almindelig god vedligeholdelsesstand.
• Huset er opført i 1948, hvor byggeskikken og kravene til fugtstandsende foranstaltninger var anderledes end i dag. Det må derfor forventes, at der vil ske en fugtpåvirkning af kældervæggene i en ejendom af denne alder.
• Kælderen er ikke godkendt til beboelse, hvilket fremgår af salgsopstillingen og BBR-oplysninger.
• Klageren har ikke bevist, at kælderen på grund af udefrakommende fugt er påvirket af skimmel i et sådant omfang, at det i væsentlig grad nedsætter brugbarheden af husets beboelsesdel.
• De af klageren anførte forhold, herunder istandsættelsen af kælderen i april 2018 og påstanden om, at kælderen ikke kan benyttes på grund af svampevæksten, kan ikke føre til et andet resultat.