Afvisning af dækning for tyveri fra trailer under flytning

Sagen omhandler en forsikringstager med en familieforsikring hos Tryg Forsikring A/S, der anmeldte tyveri af indbo fra en lukket trailer. Tyveriet fandt sted natten mellem den 26. og 27. maj 2018, mens klageren overnattede hos en ven. Klageren opdagede tyveriet, da han skulle koble traileren på bilen for at køre hjem.

Sagens faktiske omstændigheder

• Klageren anmeldte tyveriet telefonisk til politiet om søndagen, men den formelle anmeldelse til Tryg blev forsinket, da klageren først fik fat i en forkert afdeling.
• Oprindelige billeder af traileren og hængelåsen blev slettet af klageren, da Tryg ikke umiddelbart spurgte efter dem. Senere fremlagde klageren utydelige billeder og ændrede forklaring om, hvem der havde taget dem.
• Klagerens forklaringer vedrørende den stjålne madras/seng ændrede sig også fra en anmeldt Nocturne seng til en ældre boxmadras.
• Tryg Forsikring kontaktede flere uafhængige flyttefirmaer, som alle oplyste, at de anmeldte effekter, til en værdi af 343.890,43 kr., ikke kunne pakkes i den anvendte trailer, der kun rummede 9 m3, da det ville kræve mindst 11-12 m3.

Klagerens påstande

Klageren ønskede at opnå følgende hos selskabet:

• Udbetaling af erstatning for de stjålne ting.
• Afslutning af sagen, da Tryg i samme omgang havde opsagt klagerens indboforsikring, med henblik på at opnå en billigere ny forsikring eller forsvare opsigelsen.
• Nedsat ekspeditionstid for fremtidige sager for kunder i samme situation.

Selskabets afvisning og begrundelse

Tryg Forsikring afviste at yde dækning med den begrundelse, at klageren ikke havde godtgjort, at der var sket en dækningsberettigende forsikringsbegivenhed i form af tyveri. Selskabet henviste til følgende forhold:

• Klagerens gentagne ændringer i forklaringer vedrørende hængelåsen, fotos og den stjålne madras.
• Manglende bevis for, at traileren var forsvarligt aflåst, og at der var konstateret voldeligt opbrud.
• De anmeldte genstandes omfang, som ifølge flyttefirmaer og klagerens egen skitse ikke kunne være i den anvendte trailer.
• Subsidiært gjorde selskabet gældende, at klageren havde udvist grov uagtsomhed ved at efterlade indbo for ca. 344.000 kr. i en trailer tæt ved vejen.
• Mere subsidiært henviste selskabet til forsikringsbetingelserne, der angiver, at der ikke er dækning ved tyveri fra uaflåste eller uaflukkede trailere, og at der gælder en maksimal dækning på 2% af forsikringssummen for almindeligt privat indbo i trailer.

Ankenævnet for Forsikring har afgjort, at klageren ikke får medhold i sin klage mod Tryg Forsikring A/S.

Begrundelse

Nævnet finder efter en samlet bedømmelse af sagens konkrete omstændigheder ikke grundlag for at kritisere selskabets afvisning af at yde forsikringsdækning. Dette skyldes, at klageren ikke har bevist, at hans personlige ejendele er bortkommet ved en dækningsberettigende forsikringsbegivenhed.

Almindelige forsikringsretlige principper fastslår, at det er klageren, der har bevisbyrden for størrelsen og rigtigheden af et fremsat krav.

Nævnet har i sin afgørelse lagt vægt på følgende forhold:

• Klageren har alene fremlagt dokumentation i form af utydelige billeder af en hængelås, trailers hasp og traileren set indefra og udefra.
• Omfanget af erstatningskravet ses at være udokumenteret.
• Trailerens størrelse stemmer ikke overens med mængden af anmeldt indbo, hvilket er bekræftet af professionelle flyttefirmaer.
• Klagerens skiftende forklaringer vedrørende fotos, hængelåsen og boxmadrassen har svækket troværdigheden af anmeldelsen.