Afvisning af dækning for facadeafskalning på baggrund af tilstandsrapportens beskrivelse

Sagen omhandler en tvist mellem forsikringstageren og Qudos Insurance A/S (under konkurs) vedrørende dækning under en ejerskifteforsikring for revner og afskalninger på facaderne af en ejendom opført i 1934, som klageren overtog den 3. august 2017.

Sagens faktiske omstændigheder

Ejendommen er et enfamiliehus, og en tilstandsrapport blev udarbejdet den 31. januar 2017. Rapporten indeholdt oplysninger om bygningens tilstand, herunder revnedannelser og afskalninger på facaderne. Disse forhold blev karakteriseret med K1 og K2, som indikerer forskellige grader af skadesomfang og risiko for yderligere skadesudvikling.

Klagerens påstande og argumenter

Klageren anmeldte skaden den 21. marts 2018 og anførte, at revnerne og afskalningerne skyldtes anvendelse af en forkert, ikke-åndbar maling, og at der ikke var tale om en følgeskade af eksisterende revner/sætninger. Klageren mente, at skaderne ikke var synlige ved købet, og at tilstandsrapporten sammenholdt med salgsopstillingen, der beskrev ejendommen som "yderst velholdt", ikke gav anledning til at forvente et sådant omfang af skader. Klageren ønskede dækning for den afskallede facade.

Selskabets påstande og argumenter

Qudos Insurance A/S afviste dækning med den begrundelse, at forholdet var beskrevet i tilstandsrapporten og dermed omfattet af et forbehold i policen. Selskabet fastholdt, at skaden ikke udgjorde en skade i ejerskifteforsikringens forstand, og at klageren ikke havde løftet bevisbyrden for, at ydermuren var i fare for sammenstyrtning ved overtagelsestidspunktet. Selskabet henviste til forsikringsbetingelsernes punkt 5.B, som undtager forhold nævnt i tilstandsrapporten, medmindre beskrivelsen er klart forkert eller ufyldestgørende. Desuden henviste selskabet til punkt 5.A, der undtager forhold under 5.000 kr., og nævnets praksis i tidligere sager.

Klageren får ikke medhold i sin klage.

Ankenævnet har lagt vægt på, at tilstandsrapporten beskriver et generelt problem med revnedannelser på ejendommens pudsede facader. Forholdene på syd- og østfacaden af beboelsen samt sydgavlen på udhus/skur, hvor revner og afskalninger er mest omfattende, har fået karakteren K2. Ifølge tilstandsrapportens karaktersystem betegner K2 en alvorlig skade, der medfører, at bygningsdelens funktion svigter inden for overskuelig tid.

Nævnet finder ikke, at det er bevist, at tilstandsrapportens beskrivelse af skaderne på facaderne er misvisende eller klart ufyldestgørende og dermed klart forkert. Derfor kan nævnet ikke kritisere, at selskabet har afvist at yde dækning med henvisning til, at det anmeldte forhold er beskrevet i tilstandsrapporten, jf. forsikringsbetingelsernes punkt 5.B.

Klageren har ikke bevist, at revner og afskalninger i puds kan henføres til dækningsberettigende sætningsskader eller andre dækningsberettigende forhold ved murværk eller andre bygningsdele. Den omstændighed, at facaderne efter klagerens opfattelse er fejlbehandlet med forkert maling, kan ikke føre til krav om dækning i en situation, hvor afskalningerne er beskrevet i tilstandsrapporten, og tilstandsrapportens beskrivelse ikke kan anses for at være klart forkert.

Endvidere har nævnet lagt vægt på, at udvendige vægflader på pudsede og malede huse er mere vedligeholdelseskrævende end andre typer udvendige vægflader, og at opståede skader på pudslaget ofte udvikler sig løbende, hvis der ikke foretages udbedring.