Klage over overførselsgebyr på pensionsordning

Sagen omhandler en klage over Danica Pensions opkrævning af et gebyr på 1.825 kr. i forbindelse med overførsel af en pensionsordning til et andet selskab.

Sagens baggrund

Klageren havde en pensionsordning hos Danica Pension, som hun valgte at få overført til et andet pensionsselskab pr. 1. august 2018. I forbindelse med overførslen opkrævede Danica Pension et gebyr på 1.825 kr. for "omkostninger". Klageren gjorde gældende, at beløbet ikke var blevet oplyst inden overførslen, og at hun ikke accepterede fradraget. Hun anmodede om at få beløbet refunderet.

Parternes påstande og argumenter

Klagerens påstande: Klageren ønskede at få de 1.825 kr. refunderet. Hun argumenterede for, at det var uacceptabelt og potentielt ulovligt at opkræve et gebyr uden forudgående oplysning. Hun mente, at Danica Pension som aftalepart burde have informeret hende direkte om priser og forretningsmetoder, inden beløbet blev trukket.

Danica Pensions argumenter: Danica Pension fastholdt, at opkrævningen af omkostningerne var berettiget. Selskabet anførte, at gebyret dækker omkostninger til IT-systemer for udbetaling og overførsel samt administration. De oplyste, at gebyret er på niveau med, hvad andre selskaber generelt opkræver ved overførsel, og at størrelsen er anmeldt til Finanstilsynet, som fører tilsyn med, at gebyrer er betryggende og rimelige. Danica Pension gjorde desuden gældende, at det er normal praksis, at det modtagende selskab oplyser forsikringstageren om overførselsomkostninger, og at klageren alene modtog rådgivning fra det modtagende pensionsselskab.

Relevante forhold og dokumentation

Sagen er baseret på skriftlig korrespondance mellem parterne og Ankenævnet, herunder:

• Klageskema af 27. august 2018 fra klageren til Ankenævnet.
• Brev af 26. september 2018 fra Danica Pension til Ankenævnet, hvori selskabet fastholder sin afgørelse.
• Mail af 4. oktober 2018 og 25. oktober 2018 fra klageren til Ankenævnet, hvor hun gentager sin utilfredshed og henviser til en lignende sag, hvor et andet selskab havde refunderet et gebyr.
• Brev af 7. december 2018 fra selskabet til nævnet, hvor de fastholder deres tidligere redegørelse.
• Kopi af udbetalingsbrev af 31. juli 2018 fra Danica Pension til klageren, som dokumenterer den fratrukne omkostning.

Klageren får ikke medhold.

Ankenævnet for Forsikring har behandlet klagen vedrørende Danica Pensions opkrævning af et gebyr på 1.825 kr. for overførsel af klagerens pensionsordning.

Nævnet bemærker, at klageren er utilfreds med det fratrukne gebyr for "omkostninger". Selskabet har oplyst, at klageren ikke søgte rådgivning hos det indklagede selskab forud for anmodningen om overførsel af pensionsordningen. Derfor havde selskabet ikke en konkret anledning til at oplyse om overførselsgebyret. Gebyret er anmeldt til Finanstilsynet og er ifølge selskabet på niveau med det, der generelt opkræves i branchen.

Nævnet antager – i lighed med tidligere kendelser (80939, 85694 og 85812) – at Finanstilsynet ville have reageret, hvis gebyret efter tilsynets vurdering var for højt.

Nævnet kan ikke kritisere, at selskabet har lagt til grund, at det modtagende pensionsselskab – i overensstemmelse med almindelig praksis i branchen – har vejledt klageren efter behov om, at overførsel af pensionsordningen ville indebære beregning af et overførselsgebyr.

Nævnet finder herefter ikke grundlag for at pålægge selskabet at refundere eller nedsætte gebyret. Nævnet bemærker, at klageren via et andet pensionsselskab har iværksat en anmodning om opgørelse og overførelse af sin pensionsordning hos det indklagede selskab, og at klageren ikke kan have en berettiget forventning om, at en sådan ekspedition vil være gratis.

Den finansielle opgørelse af pensionen var som følger: