Afvisning af sygedriftstabsdækning grundet eksisterende symptomer forud for forsikringstegning

Denne sag omhandler en tvist mellem en virksomhedsejer og Topdanmark Forsikring A/S vedrørende dækning under en sygedriftstabsforsikring.

Klageren tegnede en sygedriftstabsforsikring med ikrafttrædelse den 21. marts 2017. I januar 2018 fik klageren konstateret en godartet tumor i lillehjernen, som krævede operationer og medførte et driftstab i virksomheden. Klageren anmodede om dækning for dette tab.

Klageren anførte, at alle oplysninger om tidligere nakkesmerter var blevet oplyst til selskabet, og at selskabet burde have afvist at forsikre, hvis det var så åbenlyst, at en tumor var til stede. Klageren fandt det uretfærdigt, at selskabet accepterede præmier, men afviste dækning.

Topdanmark Forsikring A/S afviste dækning med henvisning til, at de første symptomer på sygdommen havde vist sig, inden forsikringen blev tegnet. Selskabet henviste til lægelige journaler fra klagerens egen læge, fysioterapeut og neurologisk ambulatorium, som dokumenterede langvarige gener fra nakke, ryg, svimmelhed og usikker gang, der ifølge selskabets rådgivende neurokirurger var forenelige med den langsomt voksende tumor og havde været til stede i årevis forud for forsikringens tegning. Selskabet henviste til forsikringsvilkårenes punkt 45812.11, som kræver, at de første symptomer viser sig i dækningsperioden, samt punkt 45860 om en karensperiode på seks måneder for sygdom.

Afgørelse

Klageren får ikke medhold i sin klage.

Begrundelse

Ankenævnet finder ikke grundlag for at kritisere selskabets afvisning af dækning. Nævnet har lagt vægt på de lægelige oplysninger, som viser, at klageren i mange år har været kendt med og behandlet for ryg-, nakke-, skulder- og lændesmerter samt svimmelhed og usikker gang.

Ifølge forsikringsbetingelsernes punkt 45812.11 dækker forsikringen kun driftstab som følge af sygdom, hvor de første symptomer viser sig i dækningsperioden. Da klagerens symptomer var til stede inden forsikringens ikrafttrædelse den 21. marts 2017, er betingelsen for dækning ikke opfyldt.

Det forhold, at klageren har afgivet helbredsoplysninger i forbindelse med en samtidigt tegnet livsforsikring, ændrer ikke ved resultatet, da disse oplysninger ikke var til brug for tegningen af sygedriftstabsforsikringen.