Topdanmark Forsikring A/S: Afvisning af dækning for vandskade ved påfyldning af centralvarmeanlæg

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Topdanmark Forsikring A/S vedrørende dækning af en vandskade i forsikringstagerens hus.

Sagens faktiske omstændigheder

Klageren anmeldte den 6. april 2018 en vandskade ved sin vandvarmer, som allerede var udbedret af klagerens egen håndværker. Selskabet kontaktede håndværkeren, der oplyste, at haner og ekspansionsbeholder var blevet utætte, fordi der var kommet for meget vand på under påfyldning af centralvarmeanlægget, da rør/hane var utæt/ikke lukket korrekt. Klageren sendte senere fotos af skadestedet, der viste vandskade på køkkenskabe.

Parternes hovedpåstande og centrale argumenter

Klagerens påstand: Klageren kræver udbetaling af erstatning, da han mener, at selskabets afgørelse er forkert i henhold til hans tolkning af policen. Han fastholder, at der ikke er tale om en skade vedrørende påfyldning, men en pludselig opstået vandskade fra utæthed i røranlægget, og at hanen ikke har været lukket.

Selskabets påstand: Selskabet afviste dækning med henvisning til forsikringsbetingelserne 6610-4, punkt 18.3.3, som angiver, at forsikringen ikke dækker skader sket ved påfyldning af beholdere. Selskabet argumenterede for, at skaden opstod under påfyldning af anlægget, hvor vand enten løb over fra ekspansionsbeholderen, eller fordi lukkeanordningen ikke var spændt ordentligt. Selskabet fastholdt, at følgeskader heller ikke dækkes, når hovedskaden er afvist, og at der ikke var tegnet udvidet vandskade.

Klageren får ikke medhold i sin klage. Ankenævnet finder ikke grundlag for at kritisere selskabets afvisning af at dække erstatningskravet.

Ankenævnet lægger til grund, at vandskaden er opstået i forbindelse med påfyldning af centralvarmeanlægget. Selskabet har henvist til, at klagerens egen håndværker og selskabets netværkshåndværker begge har vurderet, at skaden skyldes enten utætte haner/ekspansionsbeholder på grund af for meget vand under påfyldning, eller at lukkeanordningen ikke var spændt ordentligt.

Klageren har ikke redegjort nærmere for, hvordan skaden efter hans opfattelse er opstået, og har ikke sandsynliggjort en anden skadeårsag end den, der er vurderet af håndværkerne.

Ifølge forsikringsbetingelserne pkt. 18 A dækker forsikringen skade forårsaget ved pludselig og tilfældig udstrømning af vand fra røranlæg. Dog undtager betingelserne specifikt skader sket ved påfyldning af eller aftapning fra olietank, køle- eller fryseanlæg, akvarier samt andre beholdere. Da skaden er sket i forbindelse med påfyldning af anlægget, falder den ind under denne undtagelsesbestemmelse. Nævnet kan derfor ikke kritisere selskabets afvisning af at dække skaden.