Sag om afvisning af dækning for mave- og tarmproblemer efter falduheld

Sagen omhandler en tvist mellem forsikringstageren og LB Forsikring A/S vedrørende anerkendelse af årsagssammenhæng mellem en faldulykke i april 2010 og efterfølgende kroniske mave-, tarm- og blæreproblemer, der førte til anlæggelse af en permanent ileostomi i 2013.

Forsikringstageren anmeldte oprindeligt en ankelskade, opstået ved et vrid på en stentrappe, hvor hun svarede 'nej' til at være faldet. Senere, i 2015, anmeldte hun, at hun under samme hændelse faldt og landede hårdt på halebenet, hvilket angiveligt beskadigede nerver og førte til en atonisk colon (død tyktarm). Hun fastholder, at der er en direkte årsagssammenhæng mellem faldet og hendes tarmproblemer, og at de manglende strakssymptomer skyldes problemets tabubelagte natur. Forsikringstageren henviser desuden til en lignende sag, hvor årsagssammenhæng blev anerkendt, og kritiserer LB Forsikring A/S for ikke at indhente udtalelser fra behandlende speciallæger.

LB Forsikring A/S har anerkendt og dækket ankelskaden, herunder udbetalt méngodtgørelse for et varigt mén på 5 %. Selskabet afviser dog årsagssammenhæng for mave-, tarm- og blæreproblemerne. De lægger vægt på, at den oprindelige skadeanmeldelse og tidlige lægejournaler ikke nævner et fald på halebenet, og at der ikke var strakssymptomer for tarmproblemerne, som først blev nævnt syv måneder efter ulykken. Selskabets lægekonsulent vurderer, at et fald på halebenet ikke er egnet til at forårsage nerveskade og deraf følgende tyktarmssygdom. LB Forsikring A/S har desuden indhentet en udtalelse fra Arbejdsmarkedets Erhvervssikring (AES), som også vurderede, at der ikke var årsagssammenhæng mellem ulykkestilfældet og de omtalte gener, og fastsatte det varige mén til mindre end 5 % på grund af manglende årsagssammenhæng.

Ankenævnets afgørelse

Ankenævnet for Forsikring giver ikke forsikringstageren medhold i klagen.

Nævnet kan ikke kritisere LB Forsikring A/S's afgørelse om at afvise årsagssammenhæng mellem ulykkestilfældet og de senere opståede mave-, tarm- og blæreproblemer. Nævnet har lagt vægt på:

• Arbejdsmarkedets Erhvervssikrings udtalelse af 10. juli 2017, som vurderede, at der ikke var tilstrækkelig årsagssammenhæng mellem hændelsen og forsikringstagerens gener i halebenet, mave- og tarmsystemet samt blæren, primært på grund af manglende dokumentation for straks- og brosymptomer, samt at hændelsen ikke var egnet til at forårsage de nævnte gener.
• De lægelige oplysninger i sagen, som understøtter LB Forsikring A/S's vurdering af manglende årsagssammenhæng.