Afgørelse vedrørende afvist dækning for skade opstået under karatetræning

Klageren, der havde en ulykkesforsikring hos Gjensidige Forsikring, anmeldte en skade opstået i april 2017 under karatetræning. Skaden, en tennisalbue/golfarm, opstod, da han udførte en parade mod et spark. Klageren søgte dækning for behandling og eventuel erstatning.

Klageren gjorde gældende, at han var blevet vildledt ved tegningen af forsikringen i 2014. Han oplyste at have fortalt selskabets medarbejder, at han trænede karate, og at medarbejderen skulle have svaret, at dette var "helt fint", så længe han ikke sprang i faldskærm eller klatrede i bjerge. Klageren mente derfor, at hans karatetræning var dækket, og at han ikke var blevet informeret om behovet for en udvidet "Farlig sport"-dækning. Han anmodede selskabet om at fremskaffe den optagede samtale, hvilket selskabet afviste at kunne, da optagelserne ikke blev gemt så længe.

Gjensidige Forsikring afviste dækning med henvisning til forsikringsbetingelsernes punkt 3.17, som undtager "Ulykkestilfælde, der sker under deltagelse i boksning eller anden kampsport, hvor det egentlige formål med kampsporten består i at ramme eller nedlægge en modstander eller slå på ting". Selskabet fastholdt, at klageren ikke havde tegnet tilvalgsdækningen "Farlig sport". Selskabet anførte, at deres medarbejdere var instrueret i at afklare kundens forsikringsbehov og tilbyde relevant tilvalgsdækning, og at der ikke var notater i deres system, der understøttede klagerens påstand om vildledende rådgivning. De bestred ikke, at klageren dyrkede karate, men mente ikke, at han havde godtgjort, at han havde oplyst dette ved indtegningen, eller at han var blevet fejlinformeret.

Klageren fastholdt sin påstand om vildledning og bestred selskabets argument om, at det var "almindeligt kendt" i karatekredse, at der kræves tilvalgsdækning. Han understregede, at hans skade var et resultat af en enkeltstående, pludselig hændelse, hvilket var bekræftet af hans læge og fysioterapeut, og ikke en gradvis overanstrengelse.

Ankenævnets Afgørelse

Ankenævnet for Forsikring afviste klagerens krav om forsikringsdækning for skaden opstået under karatetræning.

Nævnet begrundede sin afgørelse med følgende:

• Klagerens ulykkesforsikring indeholdt i sine betingelser (pkt. 3.17) en klar undtagelse for "Ulykkestilfælde, der sker under deltagelse i boksning eller anden kampsport, hvor det egentlige formål med kampsporten består i at ramme eller nedlægge en modstander eller slå på ting". Karatetræning med direkte kamp mod en anden træningsdeltager falder ind under denne undtagelse.
• Derudover var der også en undtagelse i pkt. 3.18 for "Skade, der sker i forbindelse med bjergbestigning, faldskærmsudspring, drageflyvning, elastikspring, parasailing, dykning med anvendelse af professionelt dykkerudstyr og motorløb af enhver art eller anden lignende farlig sport". Nævnet fandt, at skaden ikke var dækket under den tegnede forsikring baseret på disse undtagelser.
• Efter almindelige forsikringsretlige principper påhviler bevisbyrden den part, der rejser et krav. Det var således klagerens ansvar at sandsynliggøre, at han under en telefonsamtale med selskabet havde fået et mundtligt dækningstilsagn, der tilsidesatte de skriftlige betingelser.
• Nævnet fandt, at klageren ikke havde bevist, at selskabet havde ydet utilstrækkelig eller fejlagtig rådgivning i forbindelse med indgåelsen af forsikringsaftalen. Dette skyldtes blandt andet, at der ikke forelå bevis for, hvad der blev sagt under telefonsamtalen, herunder om sælgeren alene fokuserede på bestemmelsen i forsikringsbetingelsernes pkt. 3.18 og ikke på pkt. 3.17, som specifikt omhandler kampsport.

Som følge heraf fik klageren ikke medhold i sin klage.