Dansk Boligforsikring A/S – Afvisning af dækning for skimmelsvamp og forkert udført terrændæk

Klageren tegnede en udvidet ejerskifteforsikring hos Dansk Boligforsikring A/S og klager over, at selskabet afviste dækning for skimmelsvamp i gulvkonstruktionen og forkert udført terrændæk i en ejendom fra 1974, som klageren overtog den 1. april 2017.

Sagens omstændigheder

• Klageren anmeldte skimmelsvamp og forkert udført terrændæk til Dansk Boligforsikring A/S den 18. maj 2017.
• Dansk Boligforsikring afviste dækning med henvisning til, at skimmelsvampen ikke var forårsaget af en dækningsberettigende fejl ved huset, jf. forsikringsbetingelserne pkt. 3.1.
• Teknologisk Institut konstaterede opfugtning og massiv skimmelsvampevækst i strøgulvskonstruktionen samt angreb af Gul Tømmersvamp i gulvstrøer. De anbefalede udskiftning af trægulvkonstruktionen og skimmelafrensning af betongulv samt nederste dele af skillevægge og indervægge.
• Klagerens husforsikring tog forbehold for dækning, indtil forholdene var udbedret.
• Klagerens advokat argumenterede for, at skimmelsvampen udgjorde en 'aktuel skade' i henhold til forsikringsbetingelserne, uanset om der var tale om en ulovlig bygningsindretning.
• Dansk Boligforsikring fastholdt afvisningen og henviste til Teknologisk Instituts vurdering af mulige årsager til skimmelforekomsten, herunder overdreven gulvvask, tidligere rørskader eller manglende opvarmning.
• Selskabet anførte, at for at ejerskifteforsikringen dækker afrensning af skimmelsvamp, skal skimlen have et sådant omfang, at indeklimaet i boligen er påvirket af skimmelsvamp i en sådan grad at bygningens værdi og brugbarhedsværdi ved overtagelsen er nævneværdigt nedsat.
• Klageren fremførte, at huset var ubeboeligt og henviste til en tidligere afgørelse fra Ankenævnet for Forsikring i en lignende sag.
• Dansk Boligforsikring henviste klageren til husforsikringen, da den dækker svamp, insekt og råd.
• Selskabet anførte, at det ikke var påvist, at årsagen til råd og Gul Tømmersvamp stammede fra terrændækket, da der ikke kunne måles forhøjet fugt på betonklaplaget.
• Klageren bemærkede, at der efter overtagelsen blev konstateret gul tømmersvamp, og at huset havde fået diagnosen 'Kan under ingen omstændigheder ibrugtages til bolig, eller benyttes til længere varende ophold'.
• Klageren anførte, at husets brugbarhedsværdi var væsentlig nedsat, og at årsagen burde være forsikringsdækket.

Selskabet, Dansk Boligforsikring A/S, skal anerkende at skimmelsvamp i gulvkonstruktionen udgør en dækningsberettigende skade og skal yde forsikringsdækning for, at alle strøgulve inklusiv isolering optages og fjernes, og der foretages skimmelafrensning af betondæk og den nederste ½ m af skillevægge og ydervægge, jf. anbefalingerne i rapporten af 17/5 2017 fra Teknologisk Institut. Selskabet skal endvidere dække klagerens afholdte udgifter til sagkyndig bistand fra Teknologisk Institut og klagerens udgifter til advokatbistand med 10.000 kr. inklusiv moms. Selskabet er ved erstatningsopgørelsen berettiget til at fradrage, hvad klageren har fået dækket af sin husforsikring.

Klageren får ikke medhold i øvrigt.

Klagegebyret tilbagebetales.