Sag om underforsikring efter brandskade: Uenighed om værdiansættelse af indbo i udbygninger

Sagen drejer sig om en brandskade, hvor forsikringstageren har en familieforsikring i Forsikringsselskabet Vendsyssel A/S. Efter en brand i stuehuset den 15. februar 2014 er der opstået uenighed om størrelsen af erstatningen for det brændte indbo.

Sagens omstændigheder

• Forsikringsselskabet har udbetalt en forholdsmæssig erstatning baseret på underforsikring.
• Klagerne bestrider, at der er tale om underforsikring, da selskabet har medtaget værdien af effekter i staldbygningen og på loftet, som klagerne anser for at være varelager fra en tidligere loppemarkedsvirksomhed og ikke privat indbo.
• Klagerne ønsker at få udbetalt et resterstatningsbeløb på 272.192,85 kr.

Parternes argumenter

• Klagernes advokat argumenterer for, at effekterne i udbygningerne ikke skal medtages i opgørelsen, eller at der skal foretages en vurdering, der ligger langt under de beløb, som forsikringsselskabet har medtaget. De bestrider at have oplyst værdien af effekterne og fremhæver, at effekterne stammer fra en loppemarkedsvirksomhed.
• Forsikringsselskabet fastholder, at effekterne i udbygningerne skal medregnes, da de befinder sig på forsikringsstedet og ikke kan henføres til andre firmaer eller personer. Selskabet anfører, at det er forsikringstageren selv, der har værdiansat effekterne, og at værdien ikke ændrer sig, blot fordi de indgår i beregningen af underforsikring.

Dokumentation og bevisførelse

• Taksator har afholdt møde med forsikringstageren den 24. marts 2014, hvor staldbygningen blev besigtiget, og forsikringstageren oplyste, at den var fyldt med indboeffekter. Værdien blev skønsmæssigt anslået til 400.000 kr. og loftet over staldbygningen til 230.000 kr.
• Forsikringsselskabet har fremlagt billeder af effekterne i staldbygningen.
• Klagernes advokat har fremlagt regnskab for 2012 og 2013, der ikke viser noget om varelager.
• En konsulent, der har bistået klagerne, har oplyst, at effekterne i staldbygningen ikke ligner almindeligt privat indbo, men effekter der sælges på loppemarkeder.

Ankenævnet bestemmer, at Forsikringsselskabet Vendsyssel A/S skal udbetale 272.192,85 kr. til klagerne. Dette beløb udgør differencen mellem den allerede udbetalte erstatning og værdien af de skadede effekter ved branden. Erstatningen forrentes efter Forsikringsaftaleloven § 24.

Klagegebyret tilbagebetales.