Afvisning af dækning for byggeskade vedrørende MgO-plader som udviklingsskade

Klagesagen drejer sig om en byggeskadeforsikring, hvor forsikringstageren klager over, at AmTrust International Underwriters Ltd. har afvist dækning for en anmeldt byggeskade. Skaden vedrører opfugtning af vindspærreplader (MgO-plader) i facadekonstruktionen på 22 rækkehuse opført i 2014.

Sagens omstændigheder:

• Rækkehusene er opført med lette facadeelementer af træ med vindspærre af MgO-plade og en regnskærm af naturskifer.
• Klageren anmeldte en byggeskade, da det blev konstateret, at MgO-pladerne suger fugt og dermed tilfører fugt til den indvendige trækonstruktion, hvilket resulterer i skimmelsvamp og nedbrydning af fastgørelsen af facadestenen.
• Entreprenøren gik efterfølgende konkurs uden at have udbedret skaden.

Parternes argumenter:

• Klageren mener, at byggeskadeforsikringens afvisning med henvisning til udviklingssvigt er fejlagtig, da information om MgO-pladernes skadelige virkning har været kendt siden 1951 og nævnt i byggeteknisk litteratur.
• Klageren henviser til byggeskadeforsikringens forsikringsbetingelser pkt. 9.11, som omhandler skadevoldende egenskaber ved et produkt, der ikke var mulige at opdage på tidspunktet for brugen.
• Selskabet anerkender, at der er tale om en byggeskade, men afviser dækning med henvisning til, at der er tale om en udviklingsskade, jf. forsikringsbetingelsernes pkt. 9.11.
• Selskabet argumenterer for, at man i 2014 ikke burde have vidst, at MgO-pladerne havde skadeforvoldende egenskaber, og at de første advarsler kom i 2015, efter byggeriet var afsluttet.
• Selskabet henviser til, at MgO-plader var anbefalet som et egnet materiale af Fonden Byg-Erfa i 2013, og at de skadelige egenskaber derfor var ukendte på anvendelsestidspunktet.
• Selskabet mener, at sagen indebærer en principiel juridisk vurdering af udviklingsskadebegrebet og derfor er uegnet til nævnsbehandling.

Ankenævnet fandt, at forsikringsselskabet skulle anerkende at yde dækning for byggeskaden.

Begrundelse for afgørelsen:

• Selskabet havde ikke løftet bevisbyrden for, at der var tale om en udviklingsskade, der kunne undtages fra dækning.
• De skadevoldende egenskaber ved vindspærrepladerne kunne have været konstateret ved brug af kendte undersøgelsesmetoder forud for anvendelsen.
• Der var fornøden anledning og tid til videnskabeligt at undersøge, om fugtoptagelse i pladerne kunne fremkalde korrosion og skadevirkninger.
• Det havde været kendt i den foreliggende danske litteratur, at magnesiumchlorid er fugtsugende og korrosionsfremkaldende.
• Oplysninger fra 2011 indikerede, at der kunne ske fugtoptagelse i MgO-pladerne grundet høj luftfugtighed, og det er almindeligt kendt, at der i Danmark i længere perioder kan være meget høj luftfugtighed.
• At anvendelsen af pladerne havde været vidt udbredt i branchen, førte ikke til et andet resultat, da det afgørende var, om de skadevoldende egenskaber havde været mulige at opdage.