Afvisning af dækning for forkert konstrueret kældergulv grundet oplysninger i tilstandsrapport

Klageren havde tegnet en udvidet ejerskifteforsikring hos Qudos Insurance A/S. Klageren anmeldte en skade vedrørende et forkert konstrueret kældergulv i en tilbygning, som medførte vandindtrængning. Selskabet afviste dækning med henvisning til en klausul i policen og oplysninger i tilstandsrapporten.

Sagens omstændigheder

• Ejendommen er opført i 1975 og tilbygget i 1979. Forsikringen trådte i kraft i 2013.
• En tilstandsrapport fra 2013 angav, at kælderen ikke indgik i boligens areal, og at der var konstateret fugt i kældergulvet.
• Tidligere tilstandsrapporter fra 2002 og 2003 indeholdt også oplysninger om kælderen.
• En bygningssagkyndig konstaterede i 2016, at kældergulvet ikke var opbygget efter bygningsreglementet fra 1977, da det manglede et kapillarbrydende lag.
• Selskabets taksator bekræftede, at gulvet ikke opfyldte kravet til et kapillarbrydende lag, og at vandindtrængningen skyldtes opstigende grundvand.

Parternes argumenter

• Klageren ønskede et nyt kældergulv, der opfyldte kravene i det nyeste bygningsreglement.
• Selskabet afviste dækning, da tilstandsrapporten tydeligt angav eksisterende vandindtrængningsproblemer, og at forsikringen ikke dækker forhold nævnt i tilstandsrapporten eller årsagerne hertil.
• Selskabet henviste til, at klageren var bekendt med risikoen for vandindtrængning og derfor måtte have taget dette i betragtning ved købet.

Ankenævnet gav ikke klageren medhold. Nævnet begrundede afgørelsen med, at risikoen for vandindtrængning og fraværet af et kapillarbrydende lag ikke var klart forkert beskrevet i tilstandsrapporten. Nævnet lagde vægt på, at vandindtrængningen kun skete lejlighedsvist i forbindelse med kraftig regn, og at oplysningen om forhøjet fugt i kældergulvet var tilstrækkelig advarsel.