Dansk Boligforsikring A/S – Afvisning af dækning for skader på garagetag og murværk

Sagen drejer sig om en ejerskifteforsikring tegnet i Dansk Boligforsikring A/S, hvor forsikringstageren klager over, at selskabet har afvist at yde yderligere dækning for skader vedrørende garagetag, murværk på garage og murværk på hus. Det samlede krav er skønsmæssigt opgjort til 215.250 kr.

Sagens omstændigheder:

• Ejendommen er opført i 1940, og klageren overtog den i 2012 på baggrund af en tilstandsrapport.
• Tilstandsrapporten indeholder anmærkninger om murværkets og garagens generelle tilstand, herunder revner, manglende vedhæftning og frostsprængte sten.
• Klageren har tidligere ført retssag mod sælger vedrørende andre mangler ved ejendommen.

Parternes påstande og argumenter:

• Klageren anfører, at murværket ikke er muret fagligt korrekt, hvilket har medført krakeleringer og løsning af mursten. Hun mener, at der er tale om konstruktionsfejl med manglende forankring og binding mellem konstruktionerne. Hun bestrider, at tilstandsrapporten tilstrækkeligt beskriver omfanget af skaderne.
• Selskabet har anerkendt dækning for fastgørelse af garagetaget, men afviser yderligere dækning for murværksskaderne. Selskabet henviser til tilstandsrapportens anmærkninger om murværkets tilstand og mener, at klageren var tilstrækkeligt advaret om skaderne forud for købet. Selskabet bestrider, at der er konstateret skader, der går ud over, hvad klageren var advaret om i tilstandsrapporten.

Dokumentation:

• Tilstandsrapport fra 2012.
• Skønsmæssig opgørelse af krav.
• Billeddokumentation af skader.
• Korrespondance mellem parterne og Ankenævnet.
• Skaderapport fra klagerens husforsikring.
• Tilbud på udbedring af skader.

Ankenævnet bestemmer, at Dansk Boligforsikring A/S skal yde forsikringsdækning for skaden vedrørende mangelfuld vedhæftning af skalmur på garagen. Selskabet skal genoptage sagsbehandlingen med henblik på at opgøre erstatningen. En eventuel kontanterstatning skal forrentes efter Forsikringsaftaleloven § 24.

Klageren får ikke medhold i øvrigt, og klagegebyret tilbagebetales.

Begrundelse for afgørelsen:

• Nævnet finder, at klageren ikke har bevist, at den udbedringsmetode, som selskabets besigtigelseskonsulent har anbefalet, er utilstrækkelig til at udbedre skaden på garagetaget.
• Nævnet finder, at det er bevist, at skalmuren på garage og visse steder på huset er opført uden den nødvendige vedhæftning til bagmuren, hvilket medfører en svækkelse af skalmurskonstruktionen, der opfylder forsikringens skadebegreb.
• Nævnet finder, at policens særlige undtagelse for sætningsskader ikke kan anvendes, da årsagen til skaderne er mangelfuld vedhæftning af skalmur og ikke sætninger.
• For så vidt angår murværk på huset, finder nævnet ikke grundlag for at kritisere selskabets afvisning af dækning, da forholdet er anført i tilstandsrapporten.
• For så vidt angår murværk på garagen, finder nævnet, at tilstandsrapporten ikke indeholder oplysninger om manglende vedhæftning af skalmuren, og skaden derfor ikke er fyldestgørende beskrevet i tilstandsrapporten.