Tvist om aldersfradrag på 86 år gammel kloakledning under husforsikring

En forsikringstager anmeldte en skade forårsaget af rotter i sin 86 år gamle kloak. Forsikringsselskabet, Gable Insurance AG, anerkendte dækning under husforsikringen, men tilbød kun en begrænset erstatning.

Selskabet baserede sin afgørelse på en besigtigelse og en reparationsudgift på 23.625 kr. Med henvisning til forsikringsbetingelsernes punkt 15.1.1 og kloakkens høje alder, vurderede selskabet, at kloakken var værdiforringet med 80 %. Erstatningen blev derfor opgjort til 20 % af nyværdien, hvilket efter fradrag af en selvrisiko på 3.000 kr. resulterede i en udbetaling på 1.725 kr.

Parternes påstande

Klageren krævede fuld dækning af reparationsudgiften med fradrag af selvrisiko. Klageren var uenig i, at selskabet kunne foretage aldersafskrivning og argumenterede for, at værdiforringelsen først opstod med rotteangrebet. Desuden mente klageren, at skaden burde dækkes af den tegnede ejerskifteforsikring med udvidet dækning, da der var tale om en ulovlig installation, som var til stede ved overtagelsen.

Selskabet fastholdt sin afgørelse og henviste til, at 30 %-reglen i betingelserne gav dem ret til at erstatte til dagsværdi, når værdiforringelsen var så markant. Selskabet redegjorde desuden for, at en dækning via ejerskifteforsikringen ville stille klageren økonomisk dårligere på grund af en anden afskrivningstabel og en højere selvrisiko.

Klageren får ikke medhold

Ankenævnet fandt ikke grundlag for at kritisere forsikringsselskabets afgørelse. Nævnet lagde vægt på følgende punkter:

• Vurdering af værdiforringelse: Efter en gennemgang af sagen, herunder oplysningerne om kloakrørenes alder på 86 år, fandt nævnet det berettiget, at selskabet efter sin besigtigelse havde vurderet, at de beskadigede rør var værdiforringet med 80 % på grund af slid og ælde.

• Korrekt opgørelse: Selskabets opgørelse af erstatningen i henhold til husejerforsikringen blev anset for at være korrekt. Nævnet kunne derfor ikke pålægge selskabet at udbetale yderligere erstatning.

• Klare forsikringsbetingelser: Det fremgik med den fornødne klarhed af forsikringsbetingelsernes punkt 15.1.1, at der kan foretages fradrag for slid og ælde, hvis det beskadigede er forringet med mere end 30 % af nyværdien. Nævnet bemærkede, at dette er en helt sædvanlig bestemmelse i bygningsforsikringer.