PensionDanmark: Ændring af begunstigelsesregler og slettelse af begunstigelseserklæring

Sagen drejer sig om en forsikringstager, der har en pensionsordning i PensionDanmark, og som klager over, at selskabet har ændret reglerne for indsættelse af begunstigede. Ændringen medførte, at den begunstigelseserklæring, forsikringstageren sendte til selskabet i november 2011, blev slettet.

Sagens omstændigheder

• Klageren indsatte i 2011 en begunstigelseserklæring, hvor hans ægtefælle var primær begunstiget, og hans to børn var subsidiære begunstigede. Er et af børnene afgået ved døden på udbetalingstidspunktet, skulle forsikringen tilfalde dennes livsarvinger.
• Selskabet bekræftede i 2012, at begunstigelseserklæringen var noteret.
• I 2014 ændrede selskabet reglerne, så det kun var muligt at indsætte primære begunstigede. Selskabet fjernede de alternative begunstigelser og orienterede klageren herom.
• Klageren var ikke interesseret i ændringen og ønskede, at den hidtidige begunstigelseserklæring fortsat skulle gælde.

Parternes argumenter

• Klageren gør gældende, at selskabet uretmæssigt har slettet hans oprindelige begunstigelseserklæring, og at han ønsker udbetalingen skal ske som oprindeligt aftalt, således at livsarvinger til afdøde børn også er begunstigede.
• Selskabet anfører, at ændringen af reglerne om begunstigelse er sket i overensstemmelse med forsikringsbetingelserne, særligt § 4, stk. 2 og 3, der giver bestyrelsen ret til at ændre reglerne uden varsel. Selskabet henviste til, at formålet med ændringen var at gøre det nemmere for medlemmerne at opdatere deres begunstigelsesbestemmelse. Selskabet tilbød klageren at indsætte sin ægtefælle som begunstiget med 98 pct. og døtrene med 1 pct. hver, så døtrene ville modtage hele beløbet til lige deling, hvis ægtefællen var afgået ved døden før klageren.

Ankenævnet bestemmer, at PensionDanmark skal anerkende, at de ikke var berettiget til at fjerne klagerens begunstigelse af 23/11 2011, og at begunstigelseserklæringen af 23/11 2011 fortsat er gældende.

Nævnet lagde vægt på, at:

• Forsikringstageren har ret til at indsætte eller tilbagekalde begunstigelser.
• Selskabet ikke kan tilbagekalde allerede indsatte begunstigelser mod medlemmets ønske, selvom bestyrelsen har ret til at ændre forsikringsbetingelserne.
• Ændringer i forsikringsbetingelserne kun kan omfatte fremtidige begunstigelser, der foretages af medlemmerne, hvis medlemmet modsætter sig ændringen.
• Selskabet ikke har fremlagt vægtige hensyn, der kan begrunde annulleringen af en allerede accepteret og registreret begunstigelsesklausul.
• De almindelige regler om passivitet og forældelse finder anvendelse, og klagerens krav hverken er forældet eller bortfaldet ved passivitet.