Afvisning af dækning for gulvkonstruktion, terrændæk og spær under ejerskifteforsikring

Sagen drejer sig om en ejerskifteforsikring tegnet i Qudos Insurance A/S, hvor forsikringstageren klager over, at selskabet har afvist dækning for skader vedrørende gulve, terrændæk, sætninger af badeværelsesgulv og mangelfuld understøtning af spær i tagkonstruktionen.

Sagens baggrund

Klageren overtog en ejendom fra 1969 i februar 2014. Der forelå en tilstandsrapport fra november 2013.

Qudos Insurance A/S afviste dækning med henvisning til policeforbehold, forsikringens skadebegreb og igangværende ombygningsarbejder på ejendommen.

Klagerens påstande og argumenter

Klageren, repræsenteret af sin advokat og arkitekt, anfører, at gulvkonstruktionen er udført som en svømmende konstruktion med ikke-trykfaste isoleringsbatts og et tyndt betonpudslag, hvilket er byggeteknisk ukorrekt. Der er konstateret revner og sætningsskader i badeværelserne. Terrændækket er udlagt direkte på muld uden et kapillarbrydende lag, hvilket strider mod gældende reglementskrav. Klageren mener, at disse forhold udgør en dækningsberettigende skade.

Klagerens advokat argumenterer for, at de generelle forbehold i forsikringspolicen ikke lever op til kravene i bekendtgørelsen om dækningsomfanget for ejerskifteforsikringer og henviser til tidligere afgørelser fra Ankenævnet for Forsikring. Advokaten fremhæver, at terrændækkonstruktionen ikke er udført i overensstemmelse med gældende forskrifter, hvilket har medført skader og begrænsninger i brugen af ejendommen.

Selskabets påstande og argumenter

Selskabet fastholder, at gulvkonstruktionen har eksisteret siden 1969, og at revner i terrændækket ikke er usædvanlige for et ældre hus. Selskabet påpeger, at skaden blev anmeldt i forbindelse med et omfattende byggeprojekt, og at de igangværende arbejder kan have forvoldt yderligere skader. Selskabet mener, at undergulvet fortsat kan fungere som undergulv for tæppebelægning, og at muld under terrændækket ikke i sig selv er en skade.

Selskabet henviser til, at ejerskifteforsikringen er købt uden udvidet dækning for ulovlige bygningsindretninger og at de omfattende ombygningsarbejder er en planlagt renovering, som ikke er dækket af ejerskifteforsikringen. Selskabet anfører desuden, at klageren ikke har løftet bevisbyrden for, at forholdet berettiger til erstatning under ejerskifteforsikringen.

Afgørelse

Ankenævnet har besluttet, at Qudos Insurance A/S skal anerkende, at husets gulvkonstruktion udgør en dækningsberettigende skade.

Selskabet skal desuden genoptage sagsbehandlingen vedrørende terrændækket og bekoste en bygningskyndig, som parterne i fællesskab udpeger, til at besigtige terrændækket. Formålet er at konstatere og beskrive, om der er forhold ved terrændækket, der udgør en skade eller en nærliggende risiko for skade, samt om og hvordan der bør foretages udbedring.

Klageren får ikke medhold i øvrigt.