Dansk Boligforsikring A/S – Afvisning af dækning for undertag, mørtelforskelling og mørtelfuger

Klageren har tegnet en ejerskifteforsikring med udvidet dækning hos Dansk Boligforsikring A/S og klager over, at selskabet har afvist dækning for udskiftning af undertag og reparation af mørtelfuger samt opgørelsen af erstatning for revner i forskelling ved gavle.

Sagens baggrund

• Ejendommen er opført i 2003, og klageren overtog den i 2012 på baggrund af en tilstandsrapport.
• Tilstandsrapporten noterede enkelte afknækkede tagsten, mangelfulde inddækninger ved gavle, løshængende undertag og utilstrækkelig ventilation i tagrummet samt revner i fuger ved tagfod.
• Klagen omfatter tre forhold: vandindtrængen ved utæt undertag, revner i mørtelforskelling ved gavle og afskalninger af mørtelfuger på sydgavl.
• Der blev afholdt et fællesmøde med deltagelse af klageren, dennes advokat, selskabets repræsentanter og Teknologisk Institut, som udarbejdede en rapport med udbedringsforslag.

Parternes argumenter

• Klageren gør gældende, at der har været vandindtrængen gennem tagkonstruktionen, og at undertaget er utæt og ikke overholder kravene til vandtæthed. Klageren mener, at selskabet skal dække et nyt undertag og udbedre skaderne i overensstemmelse med Teknologisk Instituts forslag. Klageren anfører, at revnerne i mørtelforskellingen og afskalningerne af mørtelfuger overstiger, hvad der er sædvanligt for huse af den pågældende alder, og at der er tale om en mangelfuld udførelse.
• Selskabet afviser at yde dækning for udskiftning af undertaget, idet de mener, at der ikke er tale om en dækningsberettiget skade eller nærliggende risiko for skade. Selskabet har tilbudt en kulancemæssig erstatning på 10.000 kr. til udbedring af revner i forskellingen i den østvendte facade. Selskabet anfører, at revnerne i forskellingen er opstået efter overtagelsen og er omfattet af almindelig vedligeholdelse. Selskabet mener, at afskalningerne af mørtelfuger er opstået efter overtagelsen, og at fugerne ikke udgør en nærliggende risiko for skade.

Ankenævnet bestemmer, at Dansk Boligforsikring A/S skal anerkende at yde forsikringsdækning for et nyt undertag og udbedring af de anmeldte forhold vedrørende mørtelforskelling i gavle og mørtelfuger på sydgavlen.

Begrundelse for afgørelsen:

• Undertag: Nævnet lægger til grund, at det lidt over 10 år gamle undertag mangler funktion og udgør en skade i forsikringens forstand, da det nedsætter bygningens værdi og brugbarhed. Dette baseres på rapporter fra Teknologisk Institut, der viser, at undertaget ikke lever op til tæthedskravene, og at klageren har oplevet vandindtrængninger.
• Nævnet har lagt vægt på omfanget af vandindtrængningerne, ejendommens alder, taghældningen, Teknologisk Instituts test af undertagsdugen og dets besigtigelse af tagrummet, hvor der var lysindfald mellem tagstenene.
• Mørtelforskelling ved gavle: Nævnet finder, at mørtelforskellingen er fejlagtigt udført og ikke har samme kvalitet og holdbarhed som i tilsvarende huse. Dette udgjorde en nærliggende risiko for skader. Selskabet skal derfor yde forsikringsdækning for udbedring af forskelligen på begge husets gavle.
• Afskalninger af mørtelfuger på sydgavl: Nævnet finder, at fugeafskalningerne ikke kan henføres til almindelig vedligeholdelse, og at den mangelfulde fugning udgjorde en nærliggende risiko for skade på murværket. Selskabet skal derfor yde forsikringsdækning for udbedring af murværkets mørtelfuger på den sydvendte gavl.