Afgørelse om afbestillingsforsikring efter afvist forhåndsgodkendelse ved nyrestenslidelse

Klageren havde en rejseforsikring hos Alm. Brand og klagede over, at selskabet afviste at erstatte en rejse til Sri Lanka, som han måtte afbestille på grund af en nyrestenslidelse. Klageren bestilte rejsen den 18. december 2013 og blev opereret for nyresten den 28. januar 2014. Efter operationen ansøgte han selskabet om forhåndsgodkendelse for rejsen, men selskabet tog forbehold for udgifter forbundet med nyrestenslidelsen. Klageren afbestilte rejsen den 8. februar 2014 og anmeldte sit krav til selskabet, der afviste dækning.

Parternes argumenter

• Selskabet afviste dækning med henvisning til, at klagerens nyrestenslidelse var til stede, da han købte rejsen, og at det med rimelighed kunne forventes, at lidelsen ville føre til aflysning, jf. forsikringsbetingelsernes punkt 3.4.3.
• Klageren anførte, at han først blev erklæret akut syg efter CT-scanningen den 15. januar 2014, næsten en måned efter rejsen var bestilt. Han mente, at sygdommen derfor først kunne defineres efter scanningen, og at afbestillingsforsikringen burde dække.
• Klageren fremhævede også, at han efter den første telefonkontakt med Alm. Brand fik at vide, at de ville dække udgifterne, og at han efterfølgende havde planlagt alternative ferier baseret på denne forventning.

Selskabets yderligere argumenter

• Selskabet fastholdt, at klageren allerede inden købet af rejsen havde fået stillet en diagnose og var under udredning for nyresten.
• Selskabet anførte, at klageren burde have søgt forhåndsgodkendelse før købet af rejsen og ikke efter operationen.

Klagerens bemærkninger til selskabets argumenter

• Klageren påpegede flere fejl og unøjagtigheder i selskabets fremstilling af sagen.
• Han anførte, at der først forelå en diagnose efter CT-scanningen den 16. januar 2014, og at han ikke på noget tidspunkt den 18. december 2013 fik at vide, at han med "al sandsynlighed" led af nyresten.
• Han afviste, at han ikke turde vente på resultatet af CT-scanningen, og at han betalte rejsen ud fra den vurdering, at han følte sig sund og rask.

Ankenævnet bestemte, at Alm. Brand Forsikring A/S skulle erstatte klagerens afbestilte rejse til Sri Lanka. Nævnet begrundede afgørelsen med, at selskabet ikke var berettiget til at indføje en klausul i forhåndsgodkendelsen, der udelukkede dækning for udgifter relateret til nyrestenslidelsen. Nævnet lagde vægt på, at klagerens nyrestenslidelse ikke kunne forventes at ville medføre behandlingsbehov under udlandsopholdet, jf. forsikringsbetingelsernes punkt 2.3.5.