Dansk Boligforsikring: Afslag på fuld dækning for genhusning ved skimmelsvamp

Sagen drejer sig om en tvist mellem forsikringstagerne og Dansk Boligforsikring A/S vedrørende dækning under en ejerskifteforsikring. Tvisten omhandler mangelfuld ventilation, fejlagtig isolering og skimmelsvamp i et loftrum i en ejendom opført i 1971, som klagerne overtog i 2011.

Sagens omstændigheder

• Klagerne anmeldte skaden den 21/11 2013 efter at have oplevet sygdom i familien og konstateret skimmelsvamp i huset.
• Efterfølgende fraflyttede klagerne og deres to børn huset den 29/11 2013.
• Selskabet anerkendte i løbet af foråret 2014, at der var dækning for forkert isolering og mangelfuld ventilation i tagrummet, hvilket var årsag til skimmelsvamp.
• Selskabet betalte for udbedring af lofter, skimmelsanering og genhusning i udbedringsperioden fra 10/7 2014 til 10/9 2014.

Parternes påstande og argumenter

• Klagerne kræver dækning for genhusning i perioden 29/11 2013 til 10/7 2014, flytning, opvarmning af eget hus, bortkørsel af bygningsmaterialer med skimmelsvamp og elforbrug til luftrensning.
• Klagerne kritiserer selskabets sagsbehandling og kræver forrentning af udgiften til en rapport fra ... Teknik.
• Klagerne argumenterer for, at huset var ubeboeligt på grund af skimmelsvamp, og at selskabets sagsbehandling var mangelfuld.
• Selskabet har anerkendt dækning for genhusning i udbedringsperioden, men afviser at være erstatningsansvarlig ud over forsikringsaftalen som følge af mangelfuld sagsbehandling.
• Selskabet mener, at klagerne fraflyttede ejendommen på et spinkelt grundlag, og at ingen undersøgelser har påvist, at huset var ubeboeligt på overtagelsestidspunktet.
• Selskabet anfører, at klagernes selvrisiko skal fratrækkes i forbindelse med udbetaling af erstatning.

Ankenævnet for Forsikring har truffet afgørelse om, at Dansk Boligforsikring A/S skal anerkende, at klagerne er berettiget til dækning for udgifter til genhusning i hele perioden fra 29/11 2013 til 10/9 2014. Selskabet skal kompensere klagerne med 5.000 kr. for flytteomkostninger i forbindelse med fraflytning. Selskabet skal genoptage sagsbehandlingen og yde erstatning for dokumenterede varmeudgifter på genhusningsadressen og forøgede varmeudgifter i eget hus i genhusningsperioden. Selskabet skal kompensere klagerne med 2.000 kr. for forbrug af el ved udbedringsarbejdet. Selskabet skal yde dækning for faktura af 2/12 2014 på 5.625 kr. for bortkørsel af bygningsmaterialer. Selskabet skal forrente disse erstatningsposter i henhold til Forsikringsaftaleloven § 24. Selskabet skal endvidere forrente udgiften på 9.031,25 kr. for en bygningsteknisk rapport for perioden fra 21/3 2014 til 10/9 2014.

Klagerne får ikke medhold i øvrigt.

Begrundelse for afgørelsen:

• Nævnet fandt, at klagerne havde bevist, at skimmelsvampeangrebet i deres hus havde en sådan intensitet og betydning for indeklimaet, at ejendommen var uanvendelig på tidspunktet, hvor de fraflyttede, og indtil skaden var udbedret.
• Nævnet lagde vægt på de fremlagte mycometer-air måletal af 21/11 2013, der viste et højt indhold af skimmelsvamp i luften.
• Nævnet lagde desuden vægt på den byggetekniske rapport af 17/1 2014, hvor der blev konstateret massiv vækst af skimmelsvamp på tagplade ved isolering.
• Endvidere lagde nævnet vægt på rapporten af 12/5 2014 fra Teknologisk Institut, der vurderede, at skimmelsvampevæksten havde et omfang, som påvirkede indeklimaet i huset, og at påvirkning fra skimmelsvampe kan give helbredsgener.
• Nævnet lagde også vægt på familiens helbredsmæssige gener og bygningens indretning, hvor tagrummet med skimmelsvamp befandt sig centralt i huset i forhold til beboelsesrummene.
• Nævnet fandt, at forsikringens selvrisiko ikke kunne gøres gældende over for de undersøgelsesomkostninger, som selskabet refunderer, fordi omkostningerne har været rimelige og nødvendige for forsikringstageren at afholde for at afdække en dækningsberettigende skade.