Afvisning af dækning for stormskade på hestehytter grundet overskredet størrelsesbegrænsning

Sagen drejer sig om en landbrugsforsikring, hvor forsikringstageren har klaget over, at Lokal Forsikring G/S har afvist at dække en stormskade på hytter til hestehold. Selskabet afviste dækning, da de mente, at bygningskonstruktionen oversteg den tilladte størrelse ifølge forsikringsbetingelserne.

Sagens omstændigheder

• Klageren har en landbrugsforsikring, der dækker flytbare hytter til frilandsdyrehold, forudsat at de er præfabrikerede og maksimalt 12 kvm.
• Klageren havde opført tre sammenhængende flytbare hestebokse på hver 9 kvm, hvilket giver et samlet areal på 27 kvm.
• Under en storm den 28. oktober 2013 blev disse bokse beskadiget.
• Klageren anfører, at policen ikke specificerer antallet af hytter, typer eller om de må stå ved siden af hinanden, og at materialerne kan bruges til at bygge to separate bokse.
• Klageren mener, at selskabet løber fra deres egne betingelser og ønsker dækning for mindst 2x12 kvm, da det er muligt at lave to separate bokse af de eksisterende materialer.

Parternes argumenter

• Klagerens argumenter:
  • Hytterne er flytbare og bør derfor ikke fastgøres til underlaget.
  • Der er tilstrækkeligt med materialer til at opdele konstruktionen i to separate hestebokse.
  • Forsikringsbetingelserne specificerer ikke, at hytterne ikke må være sammenhængende eller afstanden mellem dem.
  • Klageren har handlet i god tro ved at købe kvalitetshuse (Flexibokse) og forventet, at forsikringen dækkede i henhold til betingelserne.
• Selskabets argumenter:
  • Der er tale om én samlet hestestald/boks på 27 kvm, som står løst på jorden uden fastgørelse.
  • Bygningen kan ikke opdeles i enkelte huse, da det ville kræve flere bokssider og tagplader.
  • Forsikringsbetingelserne dækker kun præfabrikerede flytbare hytter til frilandsdyrehold op til 12 kvm.
  • Selskabet fastholder afvisningen med henvisning til betingelserne og bygningens samlede størrelse.

Ankenævnet for Forsikring giver ikke klageren medhold. Nævnet begrunder afgørelsen med, at forsikringsbetingelserne specifikt kræver, at præfabrikerede flytbare hytter til frilandsdyrehold maksimalt må have et grundareal på 12 kvadratmeter for at være dækket af forsikringen. Da den samlede hytte i dette tilfælde havde et grundareal på 27 kvadratmeter og fremstod som én samlet enhed med ét samlet tag, finder nævnet det ikke kritisabelt, at selskabet har afvist dækning.