Ejerskifteforsikring: Afvisning af dækning for defekt terrassedør på grund af manglende bevis for udbedringsomkostninger over bagatelgrænse

En forsikringstager tegnede en ejerskifteforsikring hos Qudos Insurance A/S i forbindelse med køb af en ejendom fra 1908. Godt to måneder efter overtagelsen anmeldte hun en defekt terrassedør, som var skæv, svær at lukke, utæt i regnvejr og lejlighedsvis sprang op af sig selv. Klageren krævede døren udskiftet, da hun ikke mente, den kunne repareres.

Selskabet afviste dækning med flere centrale argumenter:

• Tidspunkt for skaden: Selskabet mente ikke, det var sandsynliggjort, at skaden var til stede ved overtagelsen, da anmeldelsen skete over to måneder senere.
• Skadesbegreb: Forholdet blev ikke anset for en bygningsskade i forsikringens forstand, da det er almindeligt, at trædøre arbejder, og at det ikke nedsatte ejendommens værdi eller brugbarhed nævneværdigt.
• Bagatelgrænse: Selskabet anførte, at en reparation ikke ville overstige bagatelgrænsen på 5.000 kr., og at klageren ikke havde løftet sin bevisbyrde for det modsatte, jf. principperne i Forsikringsaftaleloven § 22.
• Tredjemandsgaranti: Selskabet påpegede, at en tømrer tidligere havde repareret døren, og at forholdet derfor kunne være dækket af en garanti.

Nævnets vurdering

Ankenævnet fandt det bevist, at den skæve og utætte terrassedør udgjorde en skade, der opfyldte forsikringens skadeskriterium. Nævnet fandt det derimod ikke godtgjort af selskabet, at forholdet var omfattet af en garanti fra den tømrer, der tidligere havde repareret døren.

Det afgørende for sagen var dog udbedringsomkostningerne. Klageren påstod, at døren skulle udskiftes, men nævnet fandt, at klageren ikke havde løftet bevisbyrden for, at døren ikke kunne repareres for et beløb under forsikringens bagatelgrænse på 5.000 kr.

Afgørelse

Da forsikringsbetingelserne undtager forhold, hvor udbedringsomkostningerne er under 5.000 kr., kunne nævnet ikke pålægge selskabet at yde forsikringsdækning. Klageren fik derfor ikke medhold.