Afgørelse vedrørende afvisning af førtidig udbetaling af kapitalpension grundet manglende helbredsoplysninger og opsparingssikring

Sagen drejer sig om en klage fra boet efter en forsikringstager over Danica Pensions afvisning af at udbetale den fulde værdi af hans kapitalpension før det aftalte udbetalingstidspunkt. Klageren, forsikringstagerens hustru, anførte, at selskabets kommunikation havde været uklar, og at hendes mand havde en berettiget forventning om at kunne få udbetalt pensionen før tid.

Sagens omstændigheder

• Forsikringstageren havde en livsforsikring i Danica Pension, der oprindeligt var tegnet i Statsanstalten.
• Forsikringen omfattede en kapitalpension, en forsikring for tab af erhvervsevne og en dødsfaldsdækning.
• Forsikringstageren, der var 63 år og alvorligt syg af cancer, ønskede at få udbetalt den fulde værdi af kapitalpensionen.
• Danica Pension afviste at udbetale den fulde værdi med henvisning til manglende tilfredsstillende helbredsoplysninger og manglende opsparingssikring.

Parternes argumenter

• Klagerens argumenter:
  • Kapitalpensionens opsparede beløb kunne udbetales efter forsikringstagerens fyldte 60 år.
  • Tidligere oversigter og pensionsinfo.dk bekræftede denne mulighed.
  • Forsikringstageren havde ikke taget initiativ til ændring af forsikringen og havde ikke accepteret forslag om ændring.
  • Danicas kommunikation var forvirrende og misvisende.
• Danica Pensions argumenter:
  • Udbetaling før tid krævede tilfredsstillende helbredsoplysninger.
  • Forsikringen omfattede ikke en opsparingssikring.
  • Klageren havde tidligere fravalgt reservesikring.
  • Oplysninger på pensionsinfo.dk var vejledende og kunne ikke skabe en ret for klageren.
  • Klageren, som økonomidirektør, burde have haft indsigt i de økonomiske dispositioner.

Ankenævnet fandt, at der ikke var grundlag for at kritisere Danica Pension for at have afvist at udbetale pensionsordningens fulde værdi før tid. Nævnet lagde vægt på, at udbetaling af pensionsopsparingen var betinget af, at forsikringstageren var i live ved det aftalte udløbstidspunkt, og at ordningen ikke omfattede opsparingssikring.

Begrundelse

• Forsikringsbetingelserne fastsatte, at tilbagekøbsværdien ikke kunne udbetales uden særlig aftale, hvis udbetalingen afhang af, om forsikrede var i live.
• Selskabet havde ret til at kræve helbredsoplysninger som en del af aftalen om tilbagekøb.
• Nævnet fandt ikke, at klageren havde en berettiget forventning om udbetaling før tid uden iagttagelse af vilkårene for tilbagekøb.
• Nævnet fandt heller ikke grundlag for at kritisere selskabets kommunikation.