Afvisning af dækning for olieforurening trods manglende påbud fra kommune

Klageren havde en ejerskifteforsikring hos Dansk Boligforsikring A/S og klagede over selskabets afvisning af dækning for en olieforurening fra en gammel, afblændet villatank.

Sagens omstændigheder

• Ved nedrivning af en ejendom og opgravning af en gammel olietank blev der konstateret olielugt og et hul i tanken.
• Klageren igangsatte oprensning og deponering af forurenet jord og kontaktede kommunen.
• Dansk Boligforsikring afviste dækning, da de ønskede et forudgående påbud fra kommunen.
• Klageren anførte, at hun havde fulgt reglerne for opdagelse af forurening på privat grund og renset jorden op som et lovkrav, uden at afvente et påbud fra kommunen for ikke at forsinke byggeriet. Kommunen bekræftede, at de ville have udstedt et påbud, hvis klageren havde ventet.
• Klageren mente, at forsikringsselskabet ikke havde forstået handlingsforløbet korrekt, da ejerskifteforsikringen var tegnet på baggrund af BBR-oplysninger om, at tanken var afblændet og opfyldt.
• Klageren fremlagde en analyserapport som dokumentation for forureningen.

Parternes argumenter

• Klageren ønskede dækning for sine udgifter på 21.489,84 kr. minus selvrisikoen på 5.000 kr., svarende til 16.489,84 kr.
• Dansk Boligforsikring A/S afviste dækning, da der ikke var meddelt påbud om oprensning eller afværgeforanstaltninger fra kommunen. Selskabet anførte, at de ikke havde mulighed for at vurdere forholdet, da både tank og jord var fjernet, før forholdet blev anmeldt. Selskabet mente, at klageren ikke havde sandsynliggjort, at forureningen var til stede ved overtagelsen af ejendommen i 2002, og at lækagen kunne være opstået ved opgravningen af tanken. Selskabet henviste til forsikringsbetingelsernes punkt 15.3 om miljødækning og punkt 3.2 om, at forholdet skulle være til stede på overtagelsestidspunktet.

Kommunens udtalelse

• Kommunen oplyste, at de var blevet kontaktet efter opgravningen af olietanken, hvor der var konstateret hul i tanken og lugt af olie.
• Ved tilsynet kunne det bekræftes, at tanken var fjernet, og forurenet jord var gravet op og lagt i container.
• Kommunen oplyste, at der ikke lugtede eller var synlige spor af olie i afgravningshullet.
• Kommunen bekræftede, at de normalt ville blive tilkaldt ved konstatering af forurening, og at de ville have givet påbud om undersøgelse og/eller oprensning, hvis de var blevet tilkaldt, da hullet i tanken blev konstateret.

Nævnet fandt, at selskabet skulle anerkende klagerens udgift til oprensning af olien som dækningsberettigende. Det blev herefter bestemt, at Dansk Boligforsikring A/S skulle erstatte klagerens udgift til oprensning af olien med tillæg af renter.

Nævnet lagde til grund, at der havde været tale om forurening, idet en medarbejder fra kommunen havde bekræftet oplysningerne fra den udførende entreprenør. Kommunen ville have rejst krav om undersøgelse og/eller oprensning, hvis klageren ikke havde fjernet forureningen inden anmeldelsen. Det kunne ikke være afgørende for selskabets dækningspligt, at kommunen ikke formelt havde rejst krav mod forsikringstageren.

Klageren havde umiddelbart stillet sig selv i en bevismæssig vanskelig situation ved at fjerne olieforureningen før sin anmeldelse til kommunen eller selskabet. Der var intet grundlag for at antage, at den relativt beskedne udgift, som klageren havde afholdt, ville have været mindre i tilfælde af en tidligere anmeldelse til selskabet.