Danica Pension: Afvisning af dækning for svulst grundet tidligere diagnose

Klageren havde en forsikring med dækning ved kritisk sygdom hos Danica Pension og klagede over, at selskabet afviste at udbetale forsikringssummen, da hun blev diagnosticeret med en svulst i hjernen. Selskabet afviste udbetalingen med henvisning til, at diagnosen var stillet før forsikringens oprettelse.

Sagens omstændigheder

• Forsikringen blev oprettet den 1. oktober 2010.
• Den 17. oktober 2011 anmeldte klageren, at hun havde fået konstateret en svulst i hjernen. Hun oplyste, at hun tidligere havde haft en lignende svulst i 2002.
• Selskabet indhentede journaloplysninger, som viste, at klageren i 2002 var opereret for en godartet hjernesvulst. En MR-scanning i 2007 viste ingen tegn på tilbagefald.
• I august 2011 blev klageren henvist til neurologerne på grund af nye symptomer, og en efterfølgende MR-scanning viste, at svulsten var vokset.

Parternes argumenter

• Klageren anførte, at hun blev erklæret rask i 2007 og derfor opfattede sig selv som rask ved forsikringens oprettelse. Hun mente, at selskabet burde yde dækning, da den tidligere svulst var helt fjernet, og hun ikke blev spurgt om tidligere sygdomme ved forsikringens oprettelse.
• Selskabet fastholdt afvisningen med henvisning til forsikringsbetingelserne, der undtager dækning for kritiske sygdomme diagnosticeret før forsikringens start. Selskabets lægekonsulent vurderede, at der var tale om recidiv af samme tumor som i 2002, og at betingelserne for udbetaling derfor ikke var opfyldt.

Ankenævnet gav ikke klageren medhold, idet de fandt, at da klageren var diagnosticeret med en godartet svulst i hjernen før forsikringens ikrafttræden, var hun afskåret fra at få dækning for senere svulster i hjernen. Dette gjaldt ifølge forsikringsbetingelsernes ordlyd, uanset om der var årsagsforbindelse mellem den tidligere og den aktuelle svulst, og også uanset om klageren i den mellemliggende periode måtte være blevet erklæret rask.