Genworth Financial - Afvisning af forsikringsdækning ved uarbejdsdygtighed pga. eksisterende psykisk lidelse

Sagen drejer sig om en forsikringstagers klage over Genworth Financials afvisning af at yde forsikringsdækning i forbindelse med midlertidig uarbejdsdygtighed. Klageren havde tegnet flere forsikringer med dækning ved midlertidig uarbejdsdygtighed og ufrivillig arbejdsløshed i forbindelse med optagelse af lån.

Sagens omstændigheder

Klageren blev sygemeldt på grund af en psykisk lidelse, som selskabet mente havde sammenhæng med symptomer, hun udviklede efter et overfald på sin arbejdsplads før forsikringernes tegning. Selskabet afviste dækning, da forsikringerne ikke dækker uarbejdsdygtighed, der direkte eller indirekte relaterer sig til sygdom, som klageren var eller burde være bekendt med før forsikringernes tegning. Klagen omfatter fire forsikringer tegnet i perioden 2006-2007.

Selskabet modtog i september 2008 en anmeldelse om midlertidig uarbejdsdygtighed fra klageren, der oplyste at have været sygemeldt siden april 2008 på grund af depression. Hun var blevet opsagt med fratrædelse pr. 31. oktober 2008.

En speciallæge i psykiatri anførte i en attest fra september 2008, at klageren havde tiltagende depressive symptomer siden januar 2008, og at en arbejdsulykke (overfald) i oktober 2005 havde bevirket mere følsomhed for stress. Klagerens egen læge noterede i december 2005, at klageren havde været udsat for trusler på arbejdet og gik til psykolog. I januar 2007 blev det noteret, at klageren var henvist til psykologsamtaler efter overfaldet i november 2005.

En speciallægeerklæring fra november 2011 beskrev klagerens sygdomsforløb som stressudløste belastningssymptomer i 2007 og efterfølgende depression fra foråret 2008.

Parternes argumenter

Klageren anførte, at hun var i stand til at vende tilbage til arbejdsmarkedet efter overfaldet og først blev syg flere år efter. Hun bestred, at overfaldet var udslagsgivende for hendes sygdom, og at hun var syg allerede på tidspunktet for forsikringernes tegning. Klageren mente, at forsikringsselskabet havde bevisbyrden for, at hun var syg på tegningstidspunktet, og at dette havde en karakter, så dækning kunne afvises.

Selskabet fastholdt, at klageren forud for forsikringstegning blev udsat for et psykisk traume, der udviklede sig til depression og Post Traumatisk Stress Syndrom. Selskabet anførte, at det ikke er datoen for en diagnose, der er bestemmende for kendskab til en psykisk lidelse, men tidspunktet for lidelsens opståen. Selskabet mente, at klageren havde kendskab til psykisk lidelse forud for forsikringstegning, idet hun havde diagnoserne posttraumatisk stress syndrom og depression i 2007.

Nævnet fandt det efter en gennemgang af sagen godtgjort af selskabet, at der var en sådan sammenhæng mellem sygemeldingen i 2008 og de symptomer, som klageren oplevede før forsikringernes tegning, at selskabet havde været berettiget til at afvise forsikringsdækning. Derfor fik klageren ikke medhold.