Afvisning af kaskodækning efter solouheld - Ikrafttrædelsestidspunkt for forsikring

Klageren havde en autoforsikring i Lloyd's v/QBE Nordic Aviation Insurance A/S og klagede over, at selskabet afviste at dække en kaskoskade på hendes bil, der skete den 18/9 2009. Selskabet afviste dækning, da forsikringen ifølge dem først trådte i kraft den 1/11 2009.

Sagens omstændigheder

• Klageren købte bilen den 2/9 2009 og tegnede en ansvarsforsikring i Alka.
• Den 10/9 2009 modtog Lloyd's en begæring fra klageren om tegning af ansvars- og kaskoforsikring. Det fremgik, at klageren ønskede at opsige sin forsikring i Alka.
• Den 14/9 2009 sendte Lloyd's en EDI-meddelelse til Alka om opsigelse pr. 1/11 2009.
• Den 18/9 2009 sendte Lloyd's en ny EDI-meddelelse til Alka om fortrydelse af opsigelsen pr. 10/9 2009.
• Den 20/10 2009 modtog Lloyd's klagerens skadeanmeldelse.
• Selskabet anførte, at klageren den 18/9 2009 havde anmodet om, at kaskoforsikringen blev sat i kraft straks, uden at oplyse, at bilen var totalskadet.

Parternes argumenter

• Klageren anførte, at hun havde tegnet forsikringen den 9/9 2009 og blot rykkede for policen den 18/9 2009, og at hun ikke kendte til skaden på dette tidspunkt.
• Selskabet fastholdt, at klageren havde anmodet om at sætte kaskoforsikringen i kraft straks den 18/9 2009, og at hun havde handlet i ond tro, jf. forsikringsaftalelovens § 4.
• Klagerens advokat påpegede, at forsikringen træder i kraft ved tegningen ifølge forsikringsaftaleloven, og at der var opkrævet præmie fra denne dato.

Ankenævnet fandt, at Lloyd's v/QBE Nordic Aviation Insurance A/S skulle yde forsikringsdækning for den anmeldte kaskoskade med tillæg af renter efter forsikringsaftalelovens § 24.

Nævnet lagde vægt på, at klageren havde tilbudt selskabet at tegne en ansvars- og kaskoforsikring med ikrafttrædelse den 2/9 2009, og at selskabet burde have meddelt klageren, at forsikringen først ville træde i kraft den 1/11 2009. Da selskabet havde accepteret klagerens risikooplysninger, antog nævnet, at forsikringsaftalen blev indgået på de vilkår, der fremgik af forsikringsbegæringen og policen. Selskabets ansvar indtrådte derfor senest den 10/9 2009, og selskabet var ikke berettiget til at afvise dækning.