Sag om afvisning af dækning for sortsværtning på indervægge under ejerskifteforsikring

Klagerne havde tegnet en ejerskifteforsikring i Tryg Forsikring A/S og klagede over selskabets afvisning af at dække sortsværtning på indervæggene i deres hus. Selskabet afviste dækning, da de mente, at sortsværtningen ikke udgjorde en skade eller medførte nærliggende risiko for skade.

Sagens omstændigheder

• Ejendommen er opført i 1947, og forsikringen trådte i kraft den 13. marts 2008. En tilstandsrapport fra februar 2008 angav, at bygningen havde hulmur.
• Klagerne modtog også et energimærke, der beskrev hulmur med isolering og 75 mm indvendig isolering.
• I juni 2010 anmeldte klagerne sorte aftegninger på væggene i køkken/alrum og stue.
• Trygs taksator vurderede, at aftegningerne skyldtes sortsværtning forårsaget af kuldebroer og partikler i luften, hvilket ikke medførte nærliggende risiko for yderligere skader og derfor ikke var dækket af ejerskifteforsikringen.

Parternes argumenter

• Klagerne indhentede en rapport fra et rådgivende arkitektfirma, der konkluderede, at der var en konstruktionsfejl, som kunne medføre skimmel og værditab. Arkitektfirmaet mente, at sortsværtningen var tegn på en konstruktionsfejl og ikke normal sortsværtning.
• Selskabet fastholdt sin afgørelse og anførte, at årsagen til sortsværtningen var kuldebroer eller manglende/utæt dampspærre, men at dette ikke var konstateret ved en destruktiv undersøgelse. Selskabet mente, at der alene var tale om en kosmetisk skade.
• Klagerne indhentede en ny rapport, der viste, at der ikke var isolering i hulmuren, og at væggen var udført håndværksmæssigt forkert. Rapporten konkluderede, at der var fugt i væggen, og at alle forudsætninger for skimmel var til stede.
• Selskabet fastholdt afvisningen og anførte, at fugtmålingerne ikke var retvisende, og at sortsværtningen skyldtes kuldebroer, som kunne forhindres ved hulmursisolering. Selskabet mente ikke, at konstruktionens opbygning udgjorde en skade eller nærliggende risiko for skade.

Klagerne krav

Klagerne ønskede, at selskabet udbedrede konstruktionsfejlen i indermuren.

Nævnet fandt, at den manglende hulmursisolering, henset til ejendommens opførelsestidspunkt, ikke udgjorde en skade eller medførte nærliggende risiko for skade. Endvidere fandt nævnet, at sortsværtningen af væggene var et kosmetisk forhold, der ikke i sig selv udgjorde en skade i forsikringsbetingelsernes forstand. På baggrund af disse vurderinger kunne nævnet ikke kritisere selskabets afvisning af at yde forsikringsdækning, og klagerne fik derfor ikke medhold.